定期定額

台股持續走高，類股輪動加速，指數呈現驚驚漲。以選股不選市為操作核心的主動式台股ETF，5月掛牌以來績效輾壓大盤，成為市場新寵。但其實過去市場就有類似產品：台股基金，更有不少基金短中長期績效穩定輸出，近20年績效狂勝大盤。

標榜由經理人操盤、主動式管理的台股基金，相較今年5月上市的主動式ETF歷史悠久，且具長期績效可追蹤。財經專家更直接點名，口碑良好的投信台股團隊旗下基金，可當作投資人布局首選。

基金小姐姐詹璇依靠定期定額，每月各扣3,000元買科技基金起步，10年來她不買個股、只存基金，穩穩滾出千萬資產，「定期定額的生活很舒心，投資能讓我睡得著是很重要的事。」40歲的詹璇依打造台美雙引擎，抱緊統一黑馬基金及貝萊德世界科技基金，「白天台股，晚上美股，就讓這2檔基金24小時幫我賺錢！」如今每月扣6萬元存基金，這筆紀律投入，已讓她達成千萬資產的目標。

在AI浪潮推動下，台灣成為全球最關鍵的科技供應鏈重鎮。曾任科技線記者的詹璇依，深知「沒有台灣，美國也成長不了」，因此從職涯初期就選擇最熟悉的科技領域下手投資。10年來她靠著定期定額買基金，從投資小白一路累積到千萬資產，更歸納出5大投資心法，打造出能安穩退休、同時享受生活的財務藍圖。

2017年台北科技大學教授吳牧恩參與校務基金投資委員會，建議以定期定額方式買進0050；期間歷經疫情大跌，校務基金帳面一度虧損上千萬元，但因堅持不停扣，持續買進結果，最後績效證明一切。這段過程也成為他日後投資信念，操作風格因此轉變。

台北科技大學教授吳牧恩，十多年前用100萬元本金，槓桿操作到2,000萬元部位，後來爆發歐債危機，輸光所有積蓄。這場驚風暴，讓他徹底體悟，投資勝負關鍵在資金管理，這也成了他日後翻身的起點。現在他將投資與投機部位嚴格區分，且靠著投資帶來的穩定金流，支撐家庭生活。

保險課程講師、勞保失能理賠專家鄭正一，過去二十多年來盡力協助民眾申請勞保失能理賠而做出口碑，累積處理上千件理賠案。但這位保險講師規劃退休金不靠保單，而是靠簡單投資，過去8年每月定時定額台、美股，買入ETF及科技產業龍頭股，並在股災時勇敢進場降低成本，如今每年所領股利已經等同多領一份薪。

IG有超過10萬人追蹤的信用卡達人李勛，30歲就存到500萬元，並且買下人生第一屋，羨煞同年齡朋友。從踏實存錢起步，正視每項收支，學習如何聰明消費，之後投資自己，也開始買股，雖然曾經跌倒，但很快地就找到適合自己的投資方法，穩穩養大資產。

投資可以輕鬆又簡單！ETF達人李柏鋒表示，只要相信台灣經濟體長期向上，就能以市值型ETF做為標的，以定期定額方式待在市場裡，期間不必看盤、不用理會市場動盪，時間拉長，也有年化9%到10%的報酬率；他實測1年，發現定期定額享有3種成長動能，還能有效排除外部干擾因子。

很多粉絲問我，為什麼定期定額的績效差強人意？專家常說的「微笑曲線」有問題嗎？其實，定期定額的投資策略需要順時順勢地配速，不是股價高檔跟低檔都扣一樣的金額，反而應該越跌越加碼，並且根據市場位階，決定起扣金額；聰明操作「定期不定額」，才能夠有效降低平均成本、累積單位數。

市場檢視人氣高股息ETF全年度績效，以20％～25％位居前3名最頂，其實仔細盤點竟有黑馬出線，那就是海外金融股ETF：中信特選金融（00917），受惠於川普新政對美國金融放寬監管、減稅和經濟刺激措施，預料將提高銀行的盈利能力、推升股價，00917今年以來表現不但漲幅33.04％，甚至跑贏台股大盤30.47％，成為市場上的黑馬。

定期定額對很多人來說，無腦、簡單，是投資的入門磚，且經過多次實證，確實能以微笑曲線創造好績效。但對小資族來說，每月可支配資金都投入定期定額時，很容易在市場大跌擠不出資金再加碼。投資達人超馬芭樂王仲麟建議，用一指標判斷市場高低價位，調整定期不定額方法，保留資金實力，才能在低檔時勇敢加碼，買到更多部位、更低成本。