醫療險

住院醫療實支險近幾個月改版後陸續上架，但台灣人壽、全球人壽新上架的實支險，卻增加了不保證續保及更約權的兩項規定。業者表示，過往損率太高、保險公司以此機制做為退路，是設計主因。

新版實支醫療險陸續上架，都強調要拿正本醫療收據、採差額理賠方式，如此一來，保戶就完全沒機會如過往有副本理賠時、可拿到2筆以上理賠金了嗎？並不是如此。手上僅有一張副本醫療收據理賠保單的保戶，能投保新光、台新等兩家壽險公司，因為此兩家能當保戶第二家醫療險公司，等於可拿2筆理賠金。

實支險新制10月1日上路，目前市場上已經沒有能醫療副本收據理賠的實支險，未來理賠都要靠醫療正本收據，且金額不超過醫療總支出。因為意外、或疾病住院，又投保不同家意外、醫療險，要如何賠？業者表示，會出具「醫療費用正本留存證明」給保戶，再向其他家業者申請理賠。

資深醫藥線記者、投身新聞工作超過20年的現任電台主持人蕭彤雯，從年輕就幫自己規劃保單，婚後更與先生年年檢視保單。最讓蕭彤雯滿意的是規劃了足夠的住院醫療險，所以9年前安胎113天、花費60多萬元的醫療費，8成以上由保險支付。

資深醫藥記者、投身新聞工作長達20年的現任電台主持人蕭彤雯，從年輕時就幫自己規劃醫療險保障，因此當41歲生第2胎時，安胎長達113天，60多萬元的醫療費，高達8成由保險買單；前幾年罹患肺腺癌零期，手術自費藥物也有保單幫忙支付。蕭彤雯說，人生意外會隨時上門，保險真的很重要。

實支險在7月後僅能以正本理賠，保險公司近期也陸續將商品改版後重新上架。但仔細做前後對照比較發現，新上架的醫療實支險不僅保費變貴、保障內容也限縮不少。

7月開始實支險要以正本醫療收據理賠，各家壽險公司改版住院醫療實支險後陸續上架。改版後發現，各家實支險差異縮小，且多針對當年度醫療理賠金額祭出上限，且門診手術依照健保227條款理賠。若還想要挑張實支險，專家建議，從這2條件先篩選。

近期保險市場出現一波商品停售潮，超過20張保單在6月底前停售，包括住院醫療實支險、意外醫療實支險及失能險；業者表示，6月30日將成為保險市場上重大分水嶺，保戶確實應該趁此次停售潮好好檢視手上醫療險。

金管會在去年底宣布要改革實支實付醫療險，讓醫療險回歸損害填補原則，計畫在今年7月上路，雖有消息傳出要延後實施，但多家壽險公司已經陸續宣布停售醫療、意外、失能險。業者說，6月30日將成為保險市場上重大的分水嶺。

金管會改革實支實付醫療險，未來將採取損害填補原則，多張俗又大碗的實支醫療險將在6月底停售；雖然相關改革可能延至9或10月才實施，但保戶應該預做準備。本文告訴你新制、舊制差異在哪？又該如何選擇醫療險？

失能險在2020年掀一波停售潮後，目前僅剩安聯、安達人壽有在銷售失能險。不過，因應金管會新規範，此2家壽險公司也要在6月底停售失能險保單了。

去年底金管會在保險市場投下震撼彈，宣布日後醫療險理賠將採取損害填補原則，此舉讓保戶難從醫療險多領理賠金。雖不溯及既往，但保險公司擔心風險過於集中，多家能副本理賠的醫療險因此停售，或宣布只當保戶第一家實支險。醫療險的變革是進行式，隨著未來醫療支出恐越來越大，保戶應趁此機會好好檢視手上保單，如果還沒有實支險標配的，應盡早買張高CP值保單，也別忘公司團保，利用自費眷屬加保的方式增加保障。