達人理財

基金小姐姐詹璇依靠定期定額，每月各扣3,000元買科技基金起步，10年來她不買個股、只存基金，穩穩滾出千萬資產，「定期定額的生活很舒心，投資能讓我睡得著是很重要的事。」40歲的詹璇依打造台美雙引擎，抱緊統一黑馬基金及貝萊德世界科技基金，「白天台股，晚上美股，就讓這2檔基金24小時幫我賺錢！」如今每月扣6萬元存基金，這筆紀律投入，已讓她達成千萬資產的目標。

詹璇依平日定期定額穩健存基金，也靈活掌握市場脈動，股災大跌時她加足火力衝刺，甚至單筆進場卡位，成為加速累積財富的關鍵，而基金平台推出「靈活扣」機制，詹璇依設定預期跌幅就紀律性扣款，再加上緊盯VIX恐慌指數，確保單筆加碼的勝率，「我是積極穩健型的投資性格，不會讓我的資產停泊不動。」拒絕無腦存基金，詹璇依教戰3招進攻型投資心法。

詹璇依10年前開啟定期定額存基金之路，獲利再滾入平衡型基金，成為她的退休金帳戶，「有賺要贖回，獲利入袋再滾入投資，我會把科技基金停利部位轉進平衡型基金，當做我的金雞母，利用配息繼續扣款科技基金，達成基金養基金。」存退休金不需要多複雜的工具，詹璇依只用1招懶人投資術。

在AI浪潮推動下，台灣成為全球最關鍵的科技供應鏈重鎮。曾任科技線記者的詹璇依，深知「沒有台灣，美國也成長不了」，因此從職涯初期就選擇最熟悉的科技領域下手投資。10年來她靠著定期定額買基金，從投資小白一路累積到千萬資產，更歸納出5大投資心法，打造出能安穩退休、同時享受生活的財務藍圖。

台北科技大學教授吳牧恩，10多年前用100萬元本金，槓桿操作到2,000萬部位，後來爆發歐債危機，輸光了所有積蓄。這場驚風暴，讓他徹底體悟，投資勝負關鍵在資金管理，這也成了他日後翻身的起點。現在他將投資與投機部位嚴格區分，且已能靠著投資帶來的穩定金流，支撐家庭生活。

2017年台北科技大學教授吳牧恩參與校務基金投資委員會，建議以定期定額方式買進0050；期間歷經疫情大跌，校務基金帳面一度虧損上千萬元，但因堅持不停扣，持續買進結果，最後績效證明一切。這段過程也成為他日後投資信念，操作風格因此轉變。

台北科技大學教授吳牧恩，十多年前用100萬元本金，槓桿操作到2,000萬元部位，後來爆發歐債危機，輸光所有積蓄。這場驚風暴，讓他徹底體悟，投資勝負關鍵在資金管理，這也成了他日後翻身的起點。現在他將投資與投機部位嚴格區分，且靠著投資帶來的穩定金流，支撐家庭生活。

保險課程講師、勞保失能理賠專家鄭正一，致力於協助民眾爭取勞保、商業保險失能理賠而做出口碑，從業超過20年的他，靠著定時定額投資台、美股ETF及產業龍頭股，並在股災時勇敢加碼，現在帳上獲利超過30%，年領60萬股利，等於多領一份薪水。

許多人轉為自營工作者後，將勞保投保在職業工會，但為省勞、健保費支出，以最低薪資投保級距來投保。保險課程講師、勞保失能理賠專家鄭正一卻不這麼做，他表示，若無商業保險，勞工只能靠勞保失能給付理賠，而他選擇以符合現在月收入的薪資投保級距投保，為自己的財務安全設下最後一道防線。

保險課程講師、勞保失能理賠專家鄭正一，過去二十多年來盡力協助民眾申請勞保失能理賠而做出口碑，累積處理上千件理賠案。但這位保險講師規劃退休金不靠保單，而是靠簡單投資，過去8年每月定時定額台、美股，買入ETF及科技產業龍頭股，並在股災時勇敢進場降低成本，如今每年所領股利已經等同多領一份薪。

存股達人華倫老師（本名：周文偉）21年來用零股堆積7,500萬資產，年領300萬股息，近3年轉守為攻，用豐沛的股息參與科技股成長，「我只愛護國神山，逢跌就用閒錢買個3股、5股。」周文偉抱緊龍頭股，買零股至今累積15張台積電，並錢進美股、日股ETF，3年來獲利千萬元。

存股達人周文偉投資首重「穩中求勝」，投資配置為「配息類」和「成長類」，前者是存股21年的傳產股，打造出年領300萬股息的成績，後者為近3年錢進科技股，除了台積電，周文偉透過ETF布局海外科技市場，他跟著股神巴菲特錢進日股，買進00955（中信日本商社ETF），也看準美國科技股商機，自股價30多元抱緊00757（統一FANG+ ETF），3年累積20張，成為衝刺獲利的重要引擎。