2023.06.07 05:58 臺北時間

【全文】金管會昔稱未違法 調查官搶投資 im.B詐騙風暴擴大肇因人禍

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曾國緯(本名曾耀鋒)利用im.B平台吸金25億元,他收押後已認罪,專案小組追查金流去向,懷疑另有共犯。(東森新聞提供)
曾國緯(本名曾耀鋒)利用im.B平台吸金25億元,他收押後已認罪,專案小組追查金流去向,懷疑另有共犯。(東森新聞提供)
不動產借貸媒合平台im.B詐騙風暴持續擴大!本刊掌握,這起受害超過5千人、吸金逾25億元的風暴,政府有機會在2017年就查辦,調查局早在7年前即接獲檢舉立案調查,卻因金管會一紙「未違反銀行法」的公文卡關,才讓專案小組卻步,進而讓槍砲案主嫌曾國緯(本名曾耀鋒)靠變臉、化名招搖撞騙,連調查官也搶著投資上千萬元。此外,曾國緯上月初落網前2天逃往宜蘭時,因酒駕遭警方攔查,竟靠著背誦友人個資與拒絕酒測兔脫,凸顯臨檢酒測對抓捕通緝犯仍有漏洞。
5月30日,台北地檢署指揮刑事局兵分14路,在全台各地執行第四波搜索,逮捕在押主嫌曾國緯(本名曾耀鋒)的同夥、行政院前顧問陳振坤及集團核心幹部等黨羽,曾國緯首度被提訊也全盤認罪,但對25億元吸金流向仍交代不清,專案小組懷疑他利用人頭藏匿不法所得,正擴大追查中。
宜蘭知名代書陳振坤(圖)與曾國緯密切往來,被視為吸金共犯。(東森新聞提供)
由於有5000名被害人慘賠,有人傾家蕩產,還有人差點走上絕路,但外界不知的是,早在7年前曾國緯剛崛起吸金時,調查局即接獲民眾檢舉此案,原本可及時逮人並阻止吸金規模擴大,不料,竟因金管會認定沒有犯罪的一紙公文,讓檢調錯失辦案先機,曾國緯才可以利用變臉、化名與一堆政商名流合照,誘騙不知情的民眾投資上當,風暴擴大至難以收拾。

金管會回函 認定無違法

本刊掌握,調查局桃園市調處2016年接獲檢舉,指曾國緯利用川晟機構旗下的im.B不動產媒合平台吸金,甚至挪用資產疑似掏空公司,調查局隨即立案調查,為了釐清im.B不動產媒合平台是否違法,一度行文金管會函釋,金管會在2017年3月下旬回文指稱,im.B以民間借貸的P2P經營並未違反銀行法。
當時桃園市調處正緊鑼密鼓偵辦本案,專案小組收到公文後當場傻眼,後續的偵辦行動也變得綁手綁腳,但仍不敢輕易將此案列為存參結案,只好將相關事證整理完成後,在去年10月函送桃園地檢署偵辦。
金管會認為P2P屬民間借貸行為,不在金管會監管範圍,無視央行多年前示警,遭立委批評態度消極。
桃檢收案後也看到調查局曾函請金管會解釋的公文,因金管會都沒有積極規範P2P金融投資,於是將全案交由檢事官持續調查,而未輕易簽結或做出不起訴處分。
直到2018年,中國發生P2P平台大規模倒閉潮,台灣類似的業者「怡富貸」也無預警關站,有立委要求金管會應全面納管P2P平台。
顧立雄接替李瑞倉擔任金管會主委,認為P2P是經濟部業務,im.B風暴才持續擴大。
時任金管會主委的顧立雄表示,有近十家類似的業者經營此一項目,應是經濟部監控的業務,但經濟部也未納管這類的借貸平台,就在政府相關部門互踢皮球的情況下,終讓吸金詐騙風暴持續擴大。

央行曾示警 受害範圍廣

曾國緯吸金規模越來越大,不斷挖東牆補西牆發紅利,今年4月終於紙包不住火,在台中的說明會向投資人坦承九成五以上的債權造假,投資人驚覺被騙,立即向台北地檢署具狀要求查扣川晟機構與曾國緯等人的帳戶。
之後並組成自救會,被騙的網紅也自拍影片提醒民眾勿上當,終引起各界關注,北檢與桃檢各自指揮刑事局與調查局北機站逮人,當下都不知彼此已分案,刑事局監控曾國緯時一度發現北機站人員也在場埋伏,後經高檢署統籌,決定由北檢主導偵辦本案,不過,為時已晚,專案小組被金管會這紙公文已整整卡了6年。
金管會在2017年3月回文調查局,認為P2P經營屬民間借貸,未違反銀行法,導致專案小組難以查辦,圖為時任主委李瑞倉。
上月3日藍綠立委紛紛質詢此案,甚至質疑金管會作法消極釀禍,主委黃天牧卻仍主張P2P屬民間借貸行為,不在金管會的監管範圍。不過,中央銀行早在2018年九月就提出警訊,發布「主要國家P2P借貸之發展經驗與借鏡」,對P2P有違約、平台倒閉、詐欺、資訊不對稱、流動性等風險的警告,建議必須盡快採取因應措施以降低風險,金管會直到今年6月7日才邀集相關業者會談,及提出規範措施,決策過程慢了好幾拍,終致害慘許多投資人。
調查局清查發現1名調查官以積蓄、貸款及借錢共投資im.B上千萬元,至今未拿回本金,損失慘重。
此外,im.B自救會盛傳有調查官搶著投資,甚至還有人砸了1300萬元加入,曾國緯等人可能以此為噱頭向其他投資人炫耀拉生意,加上調查官身為公務員,竟有如此鉅款可投資,連調查局內部都議論紛紛,懷疑該名調查官只是人頭,另有金主利用調查局的頭銜投資,以確保將來不會被倒債。

清查調查局 僅個案被害

針對外界諸多疑問,專案小組連日清查,發現確有一名熟悉金融犯罪的中生代調查官,前後投入上千萬元,他在接受調查時指稱,和其他多數投資人一樣,認為im.B參加由金管會指導、金融研訓院等單位主辦的「FinTech Taipei 2022 台北金融科技展」,以為是正常的投資理財才會砸錢進場。
加上業者推出盛竹如的代言廣告,該名調查官想賺取月息10%左右的豐厚利息,一開始先以10萬元小額進場,等紅利如實收到,再慢慢加碼至20萬、30萬元,因分紅穩定,業務員又以實現財富自由等話術不斷誘騙,最後才把自己存了多年的積蓄,加上向銀行貸款及親友借貸,投入上千萬元,如今本金都沒拿回來,還背了一屁股債。
im.B自救會在新北市議員林國春(左)陪同下,日前赴台北地檢署提告,希望專案小組盡快查明真相。
專案小組一併清查該名調查官的背景,確認他未與曾國緯等人認識或飲宴,因此將他列為單純投資失利的被害人。此外,調查局為確認有無其他同仁利用親友名義投資im.B,上月底也要求內外勤處站同仁自清,目前確認僅有上述一名調查官投資。
至於日前傳出負責國會聯繫、台北處組長、女外派調查官或退休的洗防處主管投資im.B等,經查均未涉入。

謊報躲臨檢 通緝犯慣用

本刊另掌握,曾國緯上月初逃亡宜蘭時,差點因酒駕被警方抓到,他落網的前二天,即5月2日深夜11點左右,跟張淑芬及陳振坤在羅東鎮公正路一帶的熱炒店吃消夜,直到隔天凌晨一點多才帶著幾分酒意結束餐敘,由曾國緯開著租賃車載張淑芬離去,半路突然遭轄區派出所臨檢。
曾國緯變臉現身川晟機構尾牙宴,騙倒一堆政商名流,外界不知他是槍砲通緝犯。(翻攝川晟機構YouTube)
由於曾國緯平日出入大多由司機開著賓利車接送,本人從未被盤查過,但他顯然是有備而來,當警方示意他停車及出示證件後,他打開車窗即飄出一陣酒氣,深知自己是槍砲通緝犯,不能說出真實身分,於是爽快承認喝了兩口啤酒,並兩手一攤表明忘了帶證件,且流暢地背誦年紀相彷的友人個資,成功騙過警方,並拒絕酒測。
為此,警方當場開出拒測單重罰他18萬元,並代為保管車輛,曾國緯於是召來其他車輛,急忙帶著張女躲回陳振坤提供的租屋處藏匿,進而凸顯通緝犯背誦其他人個資,不出示身分證被查的招數已成查緝漏洞。

偽造假債權 吸金買豪宅

此外,本刊掌握,專案小組查扣曾國緯的隨身筆電,發現im.B雲端資料庫光是不動產債權就多達四萬餘筆,總值約92億元,票貼則有六萬多筆,約28億元,但絕大部分都是假造,曾在偵訊時也坦承,真的債權會由公司經過評估、鑑價及徵審等程序,才會上架到網頁供投資人參考;至於他製作的假債權則會避開上述流程,由他找外部的代書配合借款公司的債權,直接交由會計人員處理。
曾國緯偷偷脫產,不但把724瓶高檔洋酒藏在陳振坤經營的旅館地下室,還把一堆名牌包包也藏到宜蘭租屋處,檢方將全數拍賣。
至於吸來的資金去向為何?曾國緯說多數都用來填補集團損失,包括他成立的寰宇電信,因投資第二類電信慘賠2億多元,馥康生醫虧損2億多元,礁溪土地重劃案也虧了1億元,其他款項則用在員工薪水、獎金及紅利,還用來發放投資人的利息,或買名牌服飾支應豪奢生活等,已所剩無幾。
曾國緯偷偷脫產,不但把724瓶高檔洋酒藏在陳振坤經營的旅館地下室,還把一堆名牌包包也藏到宜蘭租屋處,檢方將全數拍賣。
本刊調查,曾國緯與張淑芬多年前在一家建設公司認識,當時張擔任會計,才剛離婚,雙方交往成為男女朋友,過了一段時間曾才向張坦承,過去曾有二段婚姻,都以離婚收場。曾年輕時曾投資酒店及釣蝦場,後來跟一群朋友酒後到債主家開槍,被通緝才用化名在外行騙,但只有國中學歷的他和高職畢業的張淑芬,卻能騙倒一堆政商名流,和政府的不作為似也難脫關係。
曾國緯原本想買桃園豪宅給地下女友,因怕正牌女友張淑芬醋勁大發才作罷。(翻攝Google Maps)
二人交往至今仍未婚,過著同居的男女朋友關係,不過,曾國緯在外還有其他女人,一度想買桃園名宅合雄帝璽的四大房豪宅給另名廖姓女友,該社區樓高近30層,大樓外觀相當氣派,但因怕張女吃醋反彈,最後才用川晟機構的名義購買。

提供保母車 立委急切割

曾逃亡時,他的媽媽護子心切,可能擔心兒子會被張女出賣,上個月曾二度找上張淑芬的媽媽,並恫嚇張母說:「我兒子很大尾,以前在新北市泰山走路很有風,是土皇帝,光是手下就超過300人。」氣焰相當囂張,還要張母在外面不要亂講話,嚇得她好幾天都睡不著。
黃國昌(右)大爆曾國緯在桃園住處常招待朋友吃喝,賓客們紛紛亮出要價不斐的百萬名錶在高檔紅酒前合照,格外引人注目。(翻攝風傳媒下班瀚你聊YouTube)
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前立委黃國昌踢爆陳歐珀昔日跑行程的保母車由曾國緯提供,陳歐珀坦承識人不明,並已還車。(翻攝黃國昌臉書)
曾國緯吸金害慘一堆投資人,前立委黃國昌日前爆料,指綠委陳歐珀跑行程的保母車登記在im.B詐騙集團旗下公司。本刊調查,陳歐珀使用該輛保母車跑行程時曾出過車禍,一次是遭人追撞,還有一次是司機倒車時,不慎撞上後方停放的無人車輛,雖然無人受傷,但因車子是由曾國緯提供,陳在車禍發生後立即請曾國緯處理,以免遭人誤為肇逃。
立委陳歐珀遭踢爆宜蘭服務處是詐騙集團提供,他強調不知情,願捐當時應繳租金作為對詐欺受害人的補償。(翻攝Google Maps)
曾國緯(左)與立委陳歐珀(右)等民代熟識,經常聚會飲宴,吸金案曝光後引起各界高度關注。(讀者提供)
此外,陳歐珀也自爆,2020年5月,他的女兒與陳振坤的女兒及張淑芬等三人合資買房,一個人出資約200萬元,再貸款2000多萬,目前房子出租中,相關金流都禁得起考驗,絕無不法,但黃國昌仍質疑陳歐珀與曾國緯的關係密切。
行政院前顧問陳振坤(右)在宜蘭租屋供曾國緯藏匿,檢方還懷疑他幫曾脫產,訊後原將他以5萬元交保,但他喊缺錢,才改以3萬元保釋。(東森新聞提供)
由於吸金詐騙案情大致鞏固,專案小組正快馬加鞭,近期可望將曾國緯等人起訴,以還給被害人公道。

P2P未管制 金管會挨批有前例

金管會該管的不好好管,不該管的卻愛插手。多年前,遠航飛安事件引起外界關注,民航局看到委外會計師對遠航查核的財報,出具「繼續經營假設存有疑慮」的查核意見,主動發函給合作金庫,希望合庫重新評估對遠航的借貸,更提醒合庫的主管機關、金管會銀行局要注意,以避免復興航空突然倒閉的噩夢重演。
但民航局公函發出後,銀行局卻突然在2017年8月初發公文「提醒」合庫:「貴行辦理授信業務,應依徵授信原則『自主』審慎評估」,不只不進行金檢調查,更在後面加註:「不宜逕以民航局書函及所附資料,而有影響相關當事人權益之情事。」擺明要求合庫不准雨天收傘,萬一合庫被倒債,金管會難辭其咎。
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更新時間|2024.03.18 19:46 臺北時間
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