【高齡安養信託正夯】財產信託後 照樣能投資基金或股票

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信託期間可視個人需求,長期穩健投資定存、基金或股票。
信託期間可視個人需求,長期穩健投資定存、基金或股票。
信託是將財產交付他人管理的制度,受託銀行可以依據委託人的要求及需求,提供滿意的客製化服務,保守的委託人可以把錢擺放定存,穩健的投資人則可以投資適合長期持有的基金或股票。
財產交付信託,除了確保專款專用外,也可以做有效率的投資運用,目前最常見的信託財產運用是放定存,以目前1年期定存固定利率1.035%計算,足夠支應1年的信託管理費。
無子西瓜基金會專案主任林美香以實際接觸的個案指出,部分長者不喜歡一次放太多錢在信託裡,一方面考量定存利率低,一方面手上資金可能另有他用,「很多保守長輩喜歡先信託一筆錢,等快不夠用再增加交付金額,而這種彈性作法在信託機制裡也是可行。」
但其實信託財產也可以投資基金和股票,委託人只需要負擔標的買賣的手續費和相關費用,受託的銀行端並不會因為這類投資行為另外再收取服務費。「實務上,信託屬長期規畫,委託人可選擇適合長期投資的標的,而銀行站在受託人立場,也不樂見民眾成立信託卻忽視保障資產目的,進行積極又短期的投資,尤其當委託人指示將信託財產運用在超過其風險承受等級的標的時,受託銀行可以拒絕。」國泰世華銀行信託部協理趙子仁說。

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