【理專話術拆解】理專說:保本保息穩當當...但真相卻是一群阿公阿嬤受傷

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外匯風險是民眾投資時一定要注意的重點。
外匯風險是民眾投資時一定要注意的重點。
「這項商品一定保本,絕對不會虧損!」保本,是理專常用來銷售商品的話術之一。但是保本並不代表零風險,事實上,保本商品除承受流動性風險外,還有匯率風險。
一名80多歲的退休老師聽到理專說:一定保本、定期配息,不疑有他,前前後後總共投資了10多檔美金及南非幣的組合式商品,一生的積蓄全部卡在裡面。等他中途要用錢,才發現商品不但是10年期,且是外幣計價,風險很高,想後悔已經太慢了。
保本商品通常都是國際公司債,這些債券的設計一般為6年期或10年期到期,假如持有到期滿,是真的保本保息,但是在這之前的任何一個時間點贖回,大概都是虧損狀態。
也就是說,雖然號稱保本但並非零風險,投資者仍必須承受流動性風險,所以如果民眾希望達到保本保息的目的,拿出來的這筆錢必須是「無論如何都不會用到的閒錢」。
並且此類商品多為外幣計價產品,到期後是「外幣」保本保息,但轉換成台幣則不保證了,而賺了利息卻賠了匯差的例子所在多有啊!
像人民幣近1年來兌美元大幅貶值,不少民眾就上門哭訴賠錢,國際匯市走向沒人猜得準,比如現在美元很強,但6年、10年後,美元在國際匯市上還是會維持一貫強勢嗎?這是未知數,因此民眾投資還是應該量力而為,做好資產配置,此包括幣別的配置。

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