【美元保單賺雙率】期滿領回再重買一張 專家點破這樣做虧很大

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美元保單很適合做為長期規劃子女出國教育金的工具。(翻攝自 EF台灣海外遊學留學臉書)
美元保單很適合做為長期規劃子女出國教育金的工具。(翻攝自 EF台灣海外遊學留學臉書)
王小姐5年前幫3歲女兒投保一張6年期增額型的美元保單,今年繳完最後一次4,000美元保費就期滿,「這張保單是為了女兒念大學準備的,預計等她滿18歲那年,可領回約100萬元台幣,假如到時要出國念書,也不愁要再準備一筆美元。」
保單最怕提前解約,CFP國際認證理財顧問蔣竣植就很認同像王小姐這樣專款專用買保單,「一般小資族不見得手上有閒置資金能買躉繳保單,但很適合在能力範圍內,規劃年繳2、3千美元的長年期保單,尤其適合有目標的專款專用,例如10年後存到買房頭期款。」蔣竣植強調,不同於股票、基金等工具,保險是相對確定期滿能領到一定金額的商品,適合保守或有長期規劃的民眾。
CFP國際認證理財顧問蔡秀卿則建議,保戶若擔心臨時有急用,解約傷到本金,不妨以短年期放長,取代一次規劃長年期,例如打算10年內存一筆退休金,可先買一張6年期,等期滿後不領回、繼續滾存,再買另一張6年期,「這麼做的好處是,繳款有彈性,不怕要綁很久才能拿回本金。」
此外,很多保戶買美元保單都是儲蓄性質,但總習慣期滿就領回,例如6年期滿就領回或再買下一張。蔣竣植強調,如果沒有資金需求,繼續擺至第7年或第10年,年化報酬會比重買一張新保單要高,保戶不應浪費前6年的時間價值。

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