【基金講堂】想賺資本利得　定投高息ETF效益打折

股票型基金　報酬率大勝

其實想買0056的人與買配息基金的人很雷同，都是希望將來有息可以領，但是將來而非現在。既然領息的需求是將來，現階段倒不需要急著買，因為有其他方法可以讓投資效益更大。

0056這檔ETF既是投資台股的高殖利率股，想必波動不大，也不是要賺資本利得，那麼，定時定額累積資本的速度必然較慢，既然如此，何不先將目前想定時定額0056的錢，改扣其他一軍的股票型基金，相信花一樣的時間、一樣的資金，可以累積的金額會大很多。

現在就來做個實證。假設扣款期間是2010年4月1日至2021年4月19日（共扣款132次），每月扣款金額5千元，找一支長中短期績效不差的台股一般股票型基金（不要問我哪一支，這裡不報明牌，按照長中短期績效不差的條件去做篩選，一定可以找到很多檔），利用投信投顧公會網站試算，可以得到本利和為254萬多元、報酬率282.31％。

同一期間如果買進的是0056，本利和為94萬多元、報酬率41.49％，要注意的是，此試算結果沒有將0056每年的配息加回去，因此實際報酬率會比41.49％還要多，但我想也是比282.31％少很多吧！

從此來看，以賺資本利得為目的的基金，定時定額的效益其實會比以賺股息為目的的基金大很多，所以，何不投資此類基金？

配息型基金　需息收再買

也因此我的建議是，除非你現在就需要股息，那麼可以考慮單筆買進0056或其他配息型基金，否則可以先定時定額其他一軍（台股、美股）基金，雖然在累積資本的過程中，必會碰到類似去年3月那種大跌的情況，但不需恐慌，甚至可勇敢單筆買進，如此一來，就能用一樣的錢創造更大的報酬率。

等到未來真的需要息收時，再把這筆錢投入到0056或其他配息型基金，屆時買進的張數或單位數會多很多，那麼，未來領到的息收不是更豐厚了嗎？

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