2022.11.26 05:58 臺北時間

【信託大調查1】金管會力推7年成效如何? 調查發現民眾信託素養仍不及格

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財經理財
世新大學財金系副教授郭迺鋒強調,及早規劃信託才能擺脫老後生活困局。
世新大學財金系副教授郭迺鋒強調,及早規劃信託才能擺脫老後生活困局。
台灣失智人口逐年攀升,為守護高齡者資產,金管會自2016年起,連續5年舉辦高齡者及身心障礙者財產信託評鑑,並在2020年推出信託2.0計畫,前後時間長達7年,究竟民眾對於信託的認知、態度、行為如何?本刊進行信託大調查,發現45歲以上民眾信託素養不及格!
本刊委託市調公司波仕特,針對45歲以上中高齡人士進行問卷調查,並透過世新大學財金系副教授郭迺鋒交叉分析,結果發現,民眾對信託認知普遍不足,信託素養平均分數僅54.78分,不及格;其中,又以60歲以上、最需信託規劃的高齡民眾分數最低,平均分數僅50.45分。
其中,在調查問及「您是否聽過安養信託並了解其用途」時,僅15.1%民眾表示聽過且了解內容;尤其60歲以上、政府推動安養信託的主要目標客群中,只有15.7%表示聽過;有聽過安養信託、且有相關規劃的比例僅3.2%,政策宣導及銀行推廣不足,仍是主要原因。
「問卷調查顯示,年紀越大對信託了解意願就越低,高齡者明顯出現認知失調情況;因此45歲就開始接觸信託、甚至布局,到60歲時較能避免出現老後困局。」郭廼鋒解釋,信託素養評分目的,在檢視民眾是否對老後生活有預知,並具自信及能力,可利用銀行、媒體及網路等周邊資源,及早透過安養信託規劃,達到自我效能提升目的,實現安心老去的期待。
但當調查問及:「在政府規劃的全方位信託業務中,您認為未來自己可能最需要哪一項」時,60歲以上民眾答「都不需要」比例達12.5%,較45至49歲,及50至59歲以上族群明顯高出許多。
郭廼鋒指出,45歲至49歲民眾信託素養平均得分最高、為56.4分;其次是50至59歲民眾,平均分數為54.05分,「60歲以下對於信託的認知、興趣及態度相對健全、有自信,但隨著時間推進,相關信託規劃就必須採取更實際的行動,或有一定安排,否則到了60歲,空有態度卻沒有一致的行為時,就會出現認知失調情況,屆時對政府高齡金融政策,或金融機構提供的信託跨領域服務,也都會不感興趣,面對老後生活安排,就會有坐困愁城的無奈。」
他強調,信託素養評分重點,不在民眾對信託知識的理解程度,而在釐清民眾透過安養信託,改善老後生活安排的空間有多大;民眾能自信地利用信託,解決高齡金融、生活乃至陪伴問題,才是現階段政策最該努力的方向。
政府規劃全方位信託業務,60歲以上民眾表示「都不需要」的比例最高
更新時間|2023.09.12 20:44 臺北時間
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