新冠疫情、再加上各式法定傳染病頻傳,旅平險絕對是出國前必買的保險。而現在因為網路投保很方便,許多人會考慮直接上網買,只是旅平險投保「眉角」多,購買前最好能搞清楚相關規則,避免回國後拿著高額的醫療收據卻得不到理賠而捶心肝。
大家常聽到的旅平險是簡稱,全名叫做旅行綜合平安保險,簡言之,就是有許多綜合的保險在其中;旅平險是主約,主要賠意外身故,例如搭機、或是海外搭車發生意外身故會啟動理賠,另外,買旅平險還會包含附約旅遊不便險及海外突發疾病(有些保單會含括在一起,有些則可單項單獨買),前者保障行李、班機延誤造成的不便,後者則是理賠在當地突然發生疾病就醫產生的醫療費,例如水土不適的腸胃炎等。
那麼,究竟要怎麼聰明買旅平險?首先,禾亞保經業務副總陳俐縈提醒,網路投保買旅平雖然很方便,但只能買到較少額度,想要買到高額、足夠的旅平險,就必須找保險業務員購買。以安達產險為例,網路投保最高額度是1,000萬元,但透過保經通路投保能買到2,000萬元,「高保額影響的是海外突發疾病的理賠。」
陳俐縈解釋,海外突發疾病保額是旅平險保額的10%,假設旅平險保額1,000萬元,則海外突發疾病保額就是100萬元,是針對海外生病住院、手術的部分最高賠付100萬元;如果只是門診、或急診,則是保額100萬元的0.5%至1%,以100萬元、1%計算,單次門診最高賠付台幣1萬元。
其次,因為門診、急診都是採保額的比例理賠,所以建議海外突發疾病的額度要買到最高,至少要在百萬元以上,畢竟國人在海外時並不是以社會保險身份就醫,當地的高額醫療費用往往負擔沉重。更該注意的是,針對未滿15歲的孩童,各家都有保額的限制,最低3萬元,最高50萬元,要盡可能在保額限制內買到最高。
最後,海外突發疾病的定義,指的是在國內90至180天沒有發生,到海外才突然發生。如果是在國內已經有看診的慢性病,例如高血壓、糖尿病等,海外突然身體不適就醫,是不符合突發疾病的定義,保險公司不會理賠。