「我沒有很厲害，只是比同期出道的藝人，更早為自己跟家人買好房子。」35歲的愷樂，以一襲性感裝扮亮相，說話語調依然像個小女生，但她早已褪去蝴蝶姐姐時期穿蓬裙、帶領小蘿蔔頭唱跳的模樣。看似傻大姐的她，其實對「錢」很有規劃，為了讓家人無後顧之憂，30歲前已買好二間房。
【名人理財】1/3收入投資基金 愷樂：錢滾錢的力量很強大
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愷樂，這位昔日的「蝴蝶姐姐」，已不再是帶領小朋友唱跳〈捏泥巴〉的大女孩，而是擺出性感姿態，在舞台演唱〈戀愛泡泡糖〉的歌手。看似傻大姐的她，其實對理財很有一套，除了基金投資成績漂亮，並在30歲前就幫父母親跟自己各買1間房。
紀律化買基金 重視停利
「從小家境沒有很好，爸爸當工人收入不穩定，經常和媽媽為了錢吵架。我小時候的願望，就是長大很會賺錢，讓家人不為錢煩惱。」愷樂閃爍著大眼繼續說：「但光會賺錢還不夠，要懂得儲蓄、投資，錢才會越來越多。」
會有這樣的體悟，是因為初踏入演藝圈時，只懂得把錢存到撲滿、銀行的她，經常在不知不覺中把錢花掉，因此十多年前，透過友人介紹買進投資型保單，開始每月定期定額投資基金，才慢慢讓財富積少成多。
「一開始每個月投入10,000元買進亞股、新興市場等基金，並且設定停利點，當報酬率來到10％就贖回，錢先落袋比較安心，再繼續扣款。」談起基金投資，愷樂一點都不陌生。而隨著收入增加，她逐漸拉高投資部位，若有較大筆收入或年終就會加碼再投入，並且每半年檢視一次。
提到這段投資心得，愷樂特別強調，選擇基金的類型很重要，「我曾經買過綠能基金，看著投資報酬率一路跌到負30％，好慘喔，但又捨不得放手。」
就這樣持有長達5年以上，好不容易等到報酬率回升到負5％，才趕緊賣出，「後來我才知道產業型基金不能亂買，買了就要設定停損，因為就算（產業型基金）虧錢，靠其他區域市場再賺回來就好。」
直到現在，她仍習慣將每月收入的1/3放入基金投資，「紀律很重要，不論金額多少，就算只有2、3,000元也好，錢滾錢的力量是很強大的！」
看透租不如買 擁有二屋
而為了讓家人的生活品質向上提升，愷樂也將投資放在房產上。「爸媽長年住在（新北市）三峽的山上，總想為他們換一間大房子，可以住得舒舒服服。」當時身分是蝴蝶姐姐的她，因工作繁忙，由爸爸代為看房，「想不到爸爸看屋過程備受煎熬，有一間建設公司的銷售人員，瞥見父親開一輛老舊的車，根本不想接待，還冷冷地說：『你買不起。』聽了超心疼的！」愷樂滿是無奈說：「但我們還真的買不起。」
因為被人看不起，更激發愷樂努力賺錢的欲望，2006年，父親看上三峽台北大學附近的一間電梯華廈預售屋，總價550萬元，「儘管當時身上僅有10萬元，但我想都沒想，就拿來當作頭期款。」愷樂豁達地說。
確定父母有落腳處後，愷樂反倒住進分租套房，「很多人會問，明星住分租套房好嗎？但我重視location（地段），反正工作時間長，常不在家，只要交通方便，住小一點的分租套房沒關係！」
5年後，愷樂終於相中北市內湖一坪47萬元、總價近2,000萬元的電梯大樓，「我看了整整一年喔，喜歡的買不起，沒那麼喜歡的才買得起。」而這時她每月投資的基金派上用場，「結合存款湊出400萬元頭期款，而且過一個橋，只要15至20分鐘就到東區，離工作地點近、也相對便宜。」
一樣長年在外租屋的藝人好友小甜甜，如今也遵循愷樂的理財方式，「原本我是堅持不買房的人，但愷樂常說，租房就像幫別人買房子，付租金與付房貸差不多，倒不如用買的。」現在小甜甜也已晉升為有屋族，而房子裝潢費也是來自基金投資。
緊盯外幣走勢 精明換匯
此外，喜歡旅遊的愷樂，經常注意外幣動向，「逢年過節，我必定帶爸媽出國，所以如果能換到相對便宜的匯率就很滿意。我曾在美元約29元時換匯。」愷樂說得開心。
丫頭（詹子晴）也愛跟愷樂討論如何把錢養大，「我們最近討論外幣定存哪個利率好，像最近有外幣定存3.8％的優惠，我們就會推薦給對方。」
過去念的是舞蹈科，愷樂笑說，剛開始接觸投資真的很困難，「多虧自己平常沒事就喜歡宅在家看電視，既放鬆又能學習新知，像我轉到財經節目就會停下來看，基金投資的概念是看電視學來的。」
因為成長背景使然，讓愷樂從學生時期就懂得省錢之道，「家裡收入不穩定，爸爸又捨不得我出去打工賺錢，所以我最喜歡搜集店家的DM，每當看到有商品打折的資訊，我就把它剪貼成一張，選在最便宜的時候買。」
她想起高三快畢業時，導師要大家在教室布告欄寫下未來的願望，同學陸續寫下要成為厲害的舞蹈家、舞蹈老師時，愷樂寫的卻是：想要每天都能吃飽，她說：「這樣講好像很誇張，但我真的常常吃不飽。」
「那時老師還以為我是為了舞蹈，刻意吃得少來減肥，其實我是因為沒有那麼多錢可以買東西吃！當時一天100元的零用錢，還是爸爸四處借來的，所以我在心裡和自己喊話，以後一定要很會賺錢，讓家人過好日子！」出道後，她穿前輩送的二手衣，買最大尺碼的童裝，只因價格是成人服飾的6折。
現在的愷樂喜歡透過網購比價，或趁換季大折扣時撿便宜，「我會特別選季節性不強的衣服，而且要買之前，就把商品丟到購物車先冷靜一下，過幾天再說。」
「現在有能力送爸爸車子，帶爸媽吃山珍海味了。」愷樂露出燦爛笑容。「爸爸反而像我兒子！他常常會問說：這個可以買嗎？」她模仿起父親撒嬌語氣，「我都會豪邁地回說：可以！」
簡愷樂理財小檔案
- 藝名：愷樂（舊藝名為蝴蝶姐姐）
- 出生：1983年
- 經歷：節目主持人、歌手、舞者、演員
- 學歷：中國文化大學舞蹈系肄業
- 理財心法：每月以投資型保單定期定額買基金、買房強迫儲蓄、折扣季網購撿便宜
定期定額 停利不停損是王道
CFP國際認證高級理財規劃顧問吳家揚認為，投資型保單雖然有一部分是壽險，前置費用相對高，但因愷樂長期紀律投資，仍舊有好的成績，可見只要用對方法，投資型保單可以兼顧保障與投資。
特別是愷樂懂得設定停利點，讓獲利安穩入袋，不會因為景氣下滑、白做工一場。事實上，定期定額投資的原則是停利不停損，只要選擇的是景氣循環明顯的區域市場，碰到低點不要害怕、持續扣款，也就是不停損，那麼就有機會因為基金淨值低，買進更多的單位數，未來景氣翻揚賺更多。
至於外幣投資，以美元為例，可設定在30～32元間賺價差，「若30元買進，31元賣出，就算看起來只賺1元，但報酬率卻有3%，比定存還好。」
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