【零利率退休攻略10】定期壽險省保費 差額理財聰明存退休本

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台灣人愛買保險,把保本看得比保障還重要,不善加規劃,恐拖累其他理財安排。
台灣人愛買保險,把保本看得比保障還重要,不善加規劃,恐拖累其他理財安排。
台灣人愛買保險,平均每人持有3.3張保單,高於亞洲平均的2.2張,以及全球平均的2.3張,只是保單雖多、但獲得保障的比率卻低於亞洲地區的平均值,甚至把保本看得比保障還重要。其實以高額保險金規劃終身壽險,不僅降低理財效率,還會拖累退休金計畫。那麼,究竟該怎麼調整,才能同時滿足保障與退休金安排?
台灣壽險滲透度達17.48%,已連續12年蟬聯全球第1,但即便創造了世界第1,保障仍不足。專家表示,這與台灣人太愛買儲蓄險有關,甚至認為保險應該要「無理賠可保費返還」,把「保本」看得比「保障」更重要。

買儲蓄險 理財效益低

其實市場上並沒有理財商品名稱是「儲蓄險」,它所代表的是儲蓄比重高、保障成分低的保單,但本質是「壽險」,為了讓民眾好懂,所以坊間業務都稱這種保單為儲蓄險,一般常見保單分為:「增額型終身壽險」「還本型終身壽險」「利變型終身壽險」3種,全部都是「終身壽險」。
儲蓄險標榜活著可以領錢、死了也可領錢,看似繳了一筆保費可有雙重享受,但實情是儲蓄險把兩份保單合一,因此會比單純買一份生存險或單純買一份死亡險要來得貴。從實質內涵來看,以儲蓄險規劃退休金很有問題。

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