【零利率退休攻略12】定期定額20年 數學老師買基金年領百萬息收

mm-logo會員專區財經理財
數學老師黃惠玲將百萬元基金配息,持續滾入投資市場。
數學老師黃惠玲將百萬元基金配息,持續滾入投資市場。
「半年多前,因為新冠病毒造成全球股災,我驚覺股票變得好便宜,開始積極加碼股票型基金。」說話的人是今年45歲的黃惠玲,她是南部一所公立職校的數學老師,基金投資資歷超過20年,目前每年能從基金領息100萬元,光靠被動收入就強壓一般上班族的年薪。

理性分析 數學當靠山

「之前我的基金配置,多數是平衡型基金、新興市場主權債基金,領息並沒有花掉,都是持續投入再滾大。但是從2020年3月開始,我把2/3的配息收入統統改投入全球大型成長股基金,也同步加碼台股基金。」黃惠玲笑談,進場信心是建立在數學機率上。
「3月疫情時,我帳上幾檔基金虧了3、4成,這種機率太少見了,上次出現是在2008年金融海嘯,這機率絕不是標準常態分布,可是反過來看,這時勇敢進場會賺錢的機率就相對拉高。」黃惠玲把數學套用在投資上分析。
她坦言,疫情肆虐再加上股災當前,最初連債券市場也是全面下跌,「我不確定那些發債機構和公司能不能挺過這波衝擊,一旦出現違約疑慮,價格就會劇烈震盪;反觀科技股,因為疫情大家都宅在家裡不出門,遇上新商機成形就有機會強彈。」
黃惠玲認為,厲害的投資人有能力判斷底部,進而單筆進場重押,她笑稱自己就是看不懂市場,也從來摸不清楚底部,所以只敢定期定額進場。「市況不知道還會跌多久啊!別人可能單筆5萬、10萬元就進場了,我膽子小,進場一筆只敢扣3,000元,還不敢押5,000元,但又想捉住機會,於是我增加扣款次數,分散平均單位成本。」

歡迎加入鏡週刊 會員專區

限時優惠每月$79
全站看到飽

10元可享單篇好文14天
無限瀏覽

已經是會員?