銀行大玩「FinTech」　你的生活將有3改變

近月來，不難發現各家金控業者積極發展FinTech（金融科技）相關事業，目前已超過6成的金控業者，成立「創新科技金融事業處」，這個過去從未聽聞過的部門，不但是當前金融業中最亮眼的新生兒，還意外在業界掀起一波「人才荒」，讓金控業者忙於到處挖人。

例如，富邦金、國泰金等今年相繼成立創科技辦公室，首要強化數位金流、大數據分析等服務；玉山金、第一金、開發金等旗下創投資金，更直接靠攏FinTech公司，將陸續合作推出智能機器人、自動化投資、雲端交易等服務。

台新金則早一步把數位金融的概念具體化，今年4月率先推出全數位帳戶「Richart」，整個開戶過程全靠1支手機搞定。中信金上個月更直接宣布成立「區塊鏈實驗室」；官股銀華南金也積極舉辦FinTech競賽挖掘人才。

FinTech到底是什麼，為何各家金控要如此瘋狂地投入資源？

FinTech是Financial（金融）與 Technology（科技）的縮寫，泛指運用科技使得金融服務變得更有效率，其中，「區塊鏈」（由密碼學、數學、演算法所組成，並結合點對點的網路技術，透過其特性，能讓交易更安全便捷）是核心技術之一，將對銀行、證券、保險、信託、基金、消費、借貸、籌資、融資、貨幣等服務產生巨大影響。

目前FinTech初步應用主要將交易服務「線上化」，如：行動支付、線上開戶、大數據分析理財、智能理專服務等。

研究報告指出，未來在交易過程中看到的「實體」，如鈔票、支票、理專、銀行分行，會漸漸消失，轉型成數位化的型態，事實上，2016年上半年，美國銀行業已經收掉超過2000家的分行，過去大家必需「跑銀行」辦理的交易業務，現在已超過6成可以在手機、電腦上完成。細數這波「金融革命」，至少會對你我的生活產生3大改變。

改變1.省下更多時間

過去，民眾辦理開戶、轉匯款交易、購買投資產品等，多必須親自跑一趟銀行。另外，銀行承辦的部分業務，像是放貸款評估，也必須由人工送件。但未來這些麻煩且冗長的過程，全都可以透過網路線上處理。

以開戶來說，過去必須要本人攜帶雙證件親至分行辦理，起碼耗費1小時以上。但現在透過線上開戶（如：台新的Richard帳戶）只需用手機輸入資料，並拍下雙證件上傳，經銀行後台審核，約2個工作天即完成作業。

改變2.省下更多手續費

運用網路科技進行交易，除了大幅提升效率外，對銀行端來說，由於能大幅減少人力成本，因此將反應在手續費的折扣上。

例如，現在各大銀行、券商常見的網路下單功能，包括交易股票、購買基金等，手續費往往能打上2至6折，另外，透過線上換匯系統買外幣，也能有更好的價格回饋給客戶。

改變3.與「實體」接觸頻率愈來愈少

這裡說的實體，除了指鈔票、錢包，將被虛擬帳戶及手機取代外，甚至是與「人」接觸的機會也愈來愈少，例如，智能理財系統普及化，大數據分析大量運用在投資評估決策，甚至理財機器人問世，投資人與理專接觸的頻率將愈來愈低，取而代之的是虛擬的網路介面。

另外，將來不論是轉帳、借貸款、換匯等交易，在FinTech去中心化的概念下，人們不會與承辦人員直接接觸，或填寫一大堆表單，而是直接利用點對點方式完成交易。

綜觀上述，能預見不久的未來，人人都能「出門不用帶錢包、缺錢不必找銀行、交易不必找專員」，只要一個能上網的設備及帳戶，就能滿足你所有的交易需求。

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