2020年11月，投資圈爆出一起「假交友、真詐騙」案件，當時主嫌與大陸詐騙機房合作，偽裝成帥哥、美女，在交友APP上「挑逗」網友，博取受害人信任後，再提供虛假的MetaTrade4、MetaTrade5外匯交易平台網站，慫恿投資黃金或石油，收到款項即斷絕聯繫，最後共42人遭詐騙，吸金達6,000萬元。
【認識風險篇】勿信穩賺不賠神話 投資詐騙手法拆解
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談起投資詐騙，不少老股民對台灣史上最大規模的「鴻源吸金案」記憶猶新，當時主嫌提供超高利率當誘餌，並透過老鼠會方式，在短短8年內吸金1千億元，受害人數高達20萬人。
如今隨著科技進步，詐騙手法也與時俱進，現在騙徒多半利用通訊軟體，如LINE、FB甚至交友APP，來博取投資人信任，達到吸金詐騙之目的。
類似的詐騙吸金案，在投資圈中早已見怪不怪。時間退回1990年，當時鴻源投資機構無預警倒閉，讓台灣史上最大規模的詐騙吸金案徹底曝了光。
時任鴻源投資董事長的沈長聲，1982年成立鴻源，打著每月4分利（4%利息）甚至更高的誘餌，吸引民間游資，在合法投資產品不多的年代，鴻源很快成為民眾眼中的「金雞母」，甚至推動上下會員制，上線介紹1人加入就可拿獎金，在口耳相傳下，鴻源迅速變成當時規模最大的地下老鼠會。直到1990年政府開始查緝地下投資公司，才戳破鴻源的高獲利假象，法院宣告鴻源破產，留下千億元負債，而沈長聲早已搬空名下資產，20萬名投資人血本無歸，還有人賠上畢生積蓄。
拆解鴻源的經營策略，就是打著超高利率的誘餌，吸金再吸金，只要吸進來的錢，比付出去的「息」多，公司就能賺錢，一旦進來的錢不足支付利息，就關門大吉，逃之夭夭，儼然是標準的「龐式騙局」。
何謂龐氏騙局
「龐氏騙局」一詞源自義大利騙子查爾斯‧龐茲（Charies Ponzi），他向投資人介紹一種風險小卻有超高報酬率的投資機會，許多人因為聽信他的說法而投入資金，但實際上龐茲並未把錢拿去投資，而是先將部分資金回饋給已經進場的投資人，並誆稱是投資獲利。
一旦有人嘗到甜頭，龐茲就能不斷吸收新舊投資者，並以後來進入的資金，當作給先進投資者的回饋，直到沒有更多資金流入，破壞循環，詐欺犯就捲款潛逃。
隨著科技進步，投資詐騙從過去的大規模說明會、面對面的老鼠會型態，演變成小群組、用手機APP來聯絡的通訊模式，衍生手法更是五花八門，但不論花招為何，核心目的就是要吸金，本刊特地列舉近年常見的2種詐騙吸金手法。
手法1：老鼠會變形 盜名人圖博取信任
詐騙集團為博取投資人信任，會在網路上放假大頭照，但他們不走藝人明星路線，反倒將歪腦筋動到投資達人身上。日前知名投資達人、有「不敗教主」稱號的陳重銘，就在粉絲專頁公告：「最近我的帳號一直被盜用，用來騙會員加入，請不要上當喔！如果有發現，麻煩立即檢舉，以免別人被騙。」
股民林小姐也向記者透露，曾在LINE上收到不知名網友的訊息，對方表明是香港知名商界人士施永青，會報股市明牌，還帶進帶出，獲利至少30%，「令人匪夷所思的是，這麼大咖的商人，怎麼會有空閒跟我聊LINE，還一直要求我將投資庫存截圖給他看，想知道我手邊有哪些股票。」林小姐一發現不對勁，立即懸崖勒馬，「如果這麼好康，他自己賺就好，幹嘛告訴我！」
手法2：找暗樁助陣 吹捧獲利鼓動進場
社群通訊軟體發達，許多不肖業者將詐騙起手式轉向LINE群組，股民黃先生向本刊說，年初他曾「潛水」LINE投資群組一段時間，發現裡頭的「老師」不管說什麼，還是說哪檔股票即將要飆漲，總是有大批「暗樁」跟著吹捧。
「那些暗樁每天都在群組裡面貼假對帳單，還有各種感謝文，讚嘆老師今天報明牌，又讓他賺了多少，接著不停洗板，讓人誤以為整個群組會員都賺超大。」黃先生說，某次他私下問群組裡的老師，能否約時間一起帶著操作，告知哪檔股票可以買，結果老師竟一再更改約定好的時間。
「原本約好晚上8點，打給老師不接，沒多久老師傳訊息說，要改到隔天早上8點半，股市開盤前會報明牌，結果我等到隔天10點，老師都神隱，直到中午才收到老師訊息，說過於繁忙，請直接匯款8萬元給他，由他幫忙操盤下單。我問群組的人是否有遇到這種狀況，不料竟被暗樁圍剿，說我不懂得體諒老師，還叫我趕快匯錢。」
黃先生氣憤地說，老師越來越積極叫他匯錢到指定帳號，才讓他有所警覺。他仔細調查群組成員的大頭照、簡介等，才發現500人的群組中，至少一半以上都是暗樁，真正參與者不到1/2。
資金流國外 遇到詐騙多難追回
隨網路蓬勃，冒名帳號、假照片防不勝防，投資人究竟該如何自保？一位法務主管表示，近年來有2類人士經常被盜用者鎖定：一是外型亮眼且知名度高的網紅；二是某領域的知名人士。「在瀏覽投資性質的社團或群組時，保持一個大原則，絕不加入沒聽過的網站會員、絕不匯款到特定帳戶或交易平台。」
至於，該如何判斷是假帳號？可從幾個特徵觀察：該用戶大頭照畫素是否清晰、姓名格式是否怪異（簡體字或空格不對齊）、簡介過於簡單、社團或群組人數性別單一或人數相當少，甚至過於積極推銷。若懷疑該用戶是假帳號，使用者應親自向當事人查證，不然就是直接不予理會。
永豐國際法律事務所主持律師陳豐年也表示，天下沒有白吃的午餐，投資詐騙手法不外乎就是打著「高報酬、低風險」的旗幟，「以地下期貨為例，我所接觸到的案例反而都是資深投資人因貪圖高報酬，加上低手續費與免保證金，才鋌而走險，但這類地下期貨多被黑道把持，說白了就是賭博，即便獲利，錢也拿不回來。」
至於誤入騙局時該如何自救？陳豐年表示，可先赴警局報案，後向「財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心」或「財團法人金融消費評議中心」尋求法律諮詢與救濟，還要確保金流紀錄與行銷勸誘紀錄，「最麻煩的是投資境外金融商品，如港股、陸股、虛擬貨幣等，一旦資金流到國外，基本是追不回來，不懂真的不要碰。」
遇投資詐騙自保3步驟
- 步驟1：向警方報案
報警後，可再向「財團法人證券投資人及期貨交易人保護中心」或「財團法人金融消費評議中心」尋求法律諮詢與救濟。
- 步驟2：掌握金流走向
通常投資詐騙以匯款方式為主，因此金融機構都留有紀錄，不難取得。
- 步驟3：保留勸誘紀錄
蒐集任何可以證明自己是因為對方勸誘才參與投資的證據，例如：說明會文宣、通訊軟體聊天紀錄等，可以顯示出對方曾經以保證獲利、高報酬等話術引誘投資。
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