一、挑出類型：要思考等待時間及波動度自己是否可以接受。首先當然是了解從高點扣起，每一類基金負報酬的時間需要多長？通常我會依據等待的時間區分為一到三軍。
【基金講堂】疫情衝擊 更要做好定時定額
會員專區財經理財
疫情衝擊太多產業及個人，薪資少了，讓人意識到平時投資以增加工作外的收入很重要。不過，投資固然重要，謹慎投資更重要。這次就來對定時定額投資做總整理。定時定額要成功，基本要訣有四：
一軍包括美國、台股基金，等待時間1到1年半，及全球或美國科技型基金，等待時間1到2年。二軍為生技、中國（暫時僅持A股，遠離H股）、印度，區域型如東協、亞洲、歐洲基金等，等待時間1年半到3年。至於三軍則為原物料相關基金，如拉美、東歐、能源、礦業、資源、黃金基金，等待時間在5到10年。
二、選定標的：選好要投資的類別後，就在該類別中選長期（3年以上）、中期（1至2年）及短期（6個月）績效排名前二分之一者。
三、設好停利點：一般投資人較容易等待的獲利點是15％至20％，但依個人屬性、基金屬性，再調整成屬於自己的停利點。
四、謹守「停利但不停損」的紀律法則。
害怕虧損 為投資買保險
至於定時定額的操作模式，一到三軍各有技巧。一軍：停利點可設小微笑（15％至20％)、大微笑（40％至50％）、仰天長笑（100％）；贖回後續扣、可以基金養基金。二軍：停利點可設小微笑，最多到大微笑；贖回後續扣、不用基金養基金。三軍：停利點設小微笑；贖回後停扣。
再看定時定額的進階運用。若有一筆錢不想買單筆只想定時定額，當下市場在相對低點，可以把錢分24個月投資；若位在相對高點，則分36個月投資。
倘平常都是單筆買進，但害怕買進後虧損，那就幫這筆投資買個保險。怎麼做？只要當此單筆投資虧了10％以上，先確認該基金的表現在同類型中是否位於前段班，如果不是基金變壞，就增加定時定額投資，屆時定時定額與單筆的報酬率加起來一起看，達停利點便一起贖回。
若是習慣定時定額的人，在定時定額虧損達負20％以上時，可以增加定時定額的金額；而勇氣、資金十足者，甚至可以等負30％再啟動加碼，這樣未來景氣回升，獲利率將更可觀。
本新聞文字、照片、影片專供鏡週刊會員閱覽，未經鏡週刊授權，任何媒體、社群網站、論壇等均不得引用、改寫、轉貼，以免訟累。
小心意大意義，小額贊助鏡週刊！
贊助本文