2022.04.09 05:58 臺北時間

【美元利變險夯2】美元利變壽險夯 這幾張利率衝逾3%

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財經理財
美國升息趨勢確定,美元利變壽險保單吹升息風,最高3.35%。
美國升息趨勢確定,美元利變壽險保單吹升息風,最高3.35%。
美國升息趨勢確定,4月份美元利變壽險保單在市場上掀起一波購買潮,目前最高宣告利率在3.35%左右。專家表示,其實只要3%以上就算很有競爭力,如有需求就能考慮購買。
多家壽險公司調高美元利變壽險保單利率,從5個基本點(1點為0.01%)至10個基本點都有,依據調查,躉繳型美元利變壽險宣告利率約在2.95%至3.18%間,若保障比較多一點、或具有傳承功能的美元利變壽險,利率在3.15%至3.35%間。
例如台灣人壽的美元利變壽險「金美樂」、「奇美樂」、中國人壽的美元利變壽險「八星報喜」等,因為屬於分6或7年繳費,宣告利率比較高,有到3.35%,但若是躉繳類的商品,宣告利率最高約在3.18%。
目前市場上躉繳類型的美元利變壽險保單宣告利率最有競爭力的,就是中國人壽及台灣人壽。台灣人壽的「吉美勝」今年以來銷售量相當好,原本宣告利率是3.11%,4月份利率會拉升至3.18%,市場估計銷售金額可能會破百億。
另張同具競爭力的,就是中國人壽躉繳型美元利變壽險「鑫美好」,宣告利率為3%,及南山人壽的躉繳美元利變壽險「佳美鑽」,宣告利率也維持在3%。
理財顧問吳家揚表示,如果一定要購買儲蓄險,利變型保單是相對好的選擇,保單推出的時候預定利率和保單價值準備金已經確定,宣告利率由保險公司官網每月公告。
吳家揚進一步指出,該保單特性是當市場處在升息循環,有機會調高宣告利率,讓保戶有更多收益。當市場處在降息循環,雖保單可能調降宣告利率,使保戶減少收益,但下限就是預定利率。亦即最差的情況,利變型的地板等於傳統型的天花板。
不過,保戶該先做好保障型商品的規劃後,再來考慮偏向儲蓄型的保單,且也要留意匯率上的風險,台幣轉強是近2年的事,對一些超過2年前就購買的保戶,若將保價金換成台幣,在匯率上仍是虧損。
更新時間|2023.09.12 20:42 臺北時間
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