「哈囉，歡迎大家來到98新聞台《財經起床號》節目現場，我是陳鳳馨……」每週一至週五的上午7時到9時，資深媒體人陳鳳馨必在空中與聽眾相會、交心，有時候她也大方分享由來已久的記帳、儲蓄習慣，以及她個人歷經數場戰役後淬鍊的投資觀。
記帳高手 陳鳳馨的存錢理財法
會員專區時事財經記者出身、曾任電視名嘴、政論節目主持人的陳鳳馨，靠著30多年來的記帳、嚴格執行每月存下3成薪水的習慣，在不到50歲之時，已達令人欣羨的財富自由目標。
下了廣播現場節目，來到對角的Jasons超市採買，結帳後，陳鳳馨除仔細核對商品價格與發票金額是否吻合，還熟門熟路的拿出手機，用記帳APP記下每一筆消費，「我當晚就會進行檢討，看看是否超過預算。」「理財的第一步，就是記帳！因為記帳，可以把每一分錢花在哪裡，記得清清楚楚，知道錢的流向，就可以進一步花應該花的，省下不該花的。」
用記帳省下不該花的費用，提高存錢金額，這一招，陳鳳馨已徹底執行了超過30年，她說，記帳絕對不是把錢花在哪裡寫下來、淪為一堆數字而已，更重要的是，要每一週拿出來檢討，釐清哪些花費是必要，哪些花費不值得，「也就是經過檢討後的記帳，才算有意義，才能真正達到記帳的目的。」陳鳳馨強調。
她舉例，女生都愛漂亮，逛街時看到耳環、手環、戒指、項鍊、髮飾、衣服等，都會有購買衝動，若真的買了、也清楚記下來，經過一週再拿出來檢視，就會發現原來自己並沒有那麼需要，「記住當下花錢的衝動心情，與事後對物品可能已無感的改變，就能在下次避免這些不必要的支出。」
陳鳳馨也分享個人記帳祕訣：分類預算，把食衣住行育樂逐一分類，嚴格執行每項支出，不超過自己定下的金額，「像我在念中山女高時，每月生活費3000元，當時因為定下每月要存500元的目標，所以算下來只剩2500元可用，這樣就會很清楚各項花費的每週上限金額。」
例如買衣服不超過500元、每餐不超過80元，倘若當月花費比定下的目標還少，多出來的錢她會拿來犒賞自己，通常是去吃一頓大餐。陳鳳馨說，「記帳這件事能讓我清楚知道每一筆花費的流向，另外，也可因此不超出預算，避免衝動消費。」
至於是不是衝動消費，陳鳳馨倒是很感性的說到，如果你買這樣東西，覺得有「幸福感」，這花費就算是重要、有必要的，「我不會給別人『少喝一杯咖啡，可以省錢』這種建議，如果覺得喝咖啡很幸福，那就是花的有理。」
紀律執行記帳、且每週查帳，盡可能把存錢的數目放大，原來陳鳳馨有一個極度明確的理財目標，「我從國中起就希望買自己的房子！」「是不是很典型的金牛座。」陳鳳馨大笑說。
她回憶，念大學時，身邊的朋友談戀愛為了製造浪漫，難免會大手筆花錢，但大學四年時間，她只和當時的男友、現在的老公看過一場電影，「我們從婚前到婚後約會，都是簡單地騎著機車到郊外走走，既省錢又溫馨。」
而在外租屋時，房間要買傢俱，包括書櫃、桌子等，估計要花2000～3000元，當時她和老公商量後，決定自己買木板、畫圖設計，「最終只花900元！」陳鳳馨露出得意的神情。
正是這樣的精打細算，所以陳鳳馨在大學畢業工作一年後就買下人生第一間房，「我靠記帳和儲蓄擠出來的10萬元，加上老公任軍職存下的15萬元，我們就拿這25萬元，在1987年訂下位於新店一間總價252萬元、54坪的預售屋。」
這是陳鳳馨第一次見識到記帳、存錢，可以達到人生「夢想」的威力，而就在此時她發現，理財一言以蔽之，可以帶來「人生很大自由」。從此她更認真對待每一塊錢，讓每一塊錢的功能發揮最大效益，「結果省錢這件事，就變成一種習慣了。」像她現在仍不買名牌、不買名車，「除了我不會照顧名牌、名車外，我認為這是不該花用的錢。」
靠著記帳達到第一個買房的理財目標後，隨著工作升遷，陳鳳馨的存錢速度愈來愈快，而陳鳳馨不僅一定存下薪水的3成，只要加薪，都會把加薪的一半再存下來。
慢慢的她也開始接觸投資，包括股市、權證、基金與買房等。其中讓她最深刻的體驗是，2003年～2007年間她與先生合計拿出400萬元投資股市和權證，也開始融資交易，帳面金額一度高達2000多萬元，但最後仍是紙上富貴一場。
陳鳳馨回憶說，當年是買宏達電、大立光等權證，第一因波動太大，守不住；第二是兩人在2007年7月出國旅行，出國前台股在9000多點，無奈出國期間大跌超過300點，兩人在國外來不及處理，最後慘賠500多萬元。
「一直到現在我都認為權證是很不錯的投資工具，而自己會在權證投資虧損500多萬元，主要是投資比重太大，占了當時所有投資的四分之一；再者投資權證一開始就賺到錢、嘗到甜頭，因貪心而失去風險意識，才會栽跟斗。」陳鳳馨如此剖析。
這一次慘虧經驗，讓陳鳳馨對投資有不同體認，之後她投資謹守3原則：第一絕不融資；第二投資權證比重不能太大，以不超過整體投資的5%最適合；第三出國前要先檢視（或出售）手中標的，以免期間發生大事措手不及，來不及反應。
值得一提的是，陳鳳馨的記帳、存錢習慣，也潛移默化的影響了兩個子女，陳鳳馨說，兒子在高中時曾向她抱怨零用錢不夠，讓她大感意外，因此要兒子記下每一筆花費。
記帳一週後，兒子來跟她說，錢不夠是喝飲料喝得太猛，每天都要買2杯手搖飲料，花掉80～90元，清楚花費的流向後，從此兒子改喝白開水，「這便是記帳的絕佳好處，可以讓你知道錢到底往哪裡去，進而調整用錢方式，也等於改變不好的生活習慣。」陳鳳馨再度強調理財一定要從記帳開始。
陳鳳馨理財小檔案
- 年齡：51歲
- 出生：1965年
- 學歷：政治大學新聞學系
- 現任：廣播News98《財經起床號》主持人
- 婚姻：已婚，育有1子1女。
- 經歷：民生報、聯合報記者、國民黨文傳會發言人
理財DNA：
- 數字控，每一筆花費必記帳。
- 害怕把錢花光，從小有儲蓄的習慣，必存下三成薪水。
- 天生杞人憂天，對未來充滿不確定性，所以存錢積極。
理財履歷：
- 大學四年及工作第一年，因執行記帳，當省則省，共存了10萬元。
- 1987年婚後第一年，以25萬元買下第一棟房子，總價252萬元，並於2014年出售，賺近千萬元。
- 2003年～2007年拿出400萬元，投資股市與權證，帳面一度飆高到2千多萬元，惟權證虧損達500萬元。
- 目前理財以退休規劃為主，主要投資ETF，並計畫未來要以房養老。
- 現階段有2間房產，一在新店、一在台北市永康街。
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