「我兒子有一陣子時常問我何時有部門聚會，他說要跟經理人聊聊。」中國信託投信投資長林瑞瑤提到念高中的兒子，會因為所投資的基金績效不如預期，要求「面見」操盤人。
【紅包理財術】投資長教孩子用73法則理紅包
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過年到了，發紅包囉！對孩子來說，這是最愉悅的一刻，因為終於可以買自己思念許久的東西。只是紅包錢應該還能做更積極的運用，像中國信託投信投資長林瑞瑤，每年春節當兒子一拿到紅包錢，一定會化身理專，幫他上一堂經濟趨勢課，引導孩子做對的投資。
小學起 教預算概念
18歲的年紀，不是應該還在與課業拚搏，或是滿腦子想著電玩、籃球、女友之類的事，怎麼會想要與基金經理人見面聊呢？原來林瑞瑤從兒子小學開始，只要他過年領到紅包，都會刻意與他談論錢事。
「小學時，我會了解他有沒有什麼特別想買的東西，如果想要的東西太貴，會讓他選擇是否從未來的零用錢預支。」林瑞瑤強調，這麼做的重點在於培養兒子對「預算」有概念，並且進一步認識「負債」。
國中以後，林瑞瑤的做法改變，兒子領到紅包後，她會詢問兒子的意見，是要放定存還是拿去投資，「以為年輕人應該會想積極一點做投資，沒想到他個性超保守，一跟他提說投資有風險，馬上卻步，只想把錢鎖在定存裡。」
「不過，我想我兒子就是一般投資大眾，說到賠錢就怕，卻忽略了通膨風險。」林瑞瑤解釋，定存雖然不會賠錢，但低利率很可能讓錢在通膨環境下，貨幣價值越放越低，「所以我不斷跟他洗腦，配置一定比例的資金進行投資，這樣整體資產才能至少達到抗通膨的效果。」
林瑞瑤通常給兒子的建議是「七三法則」：凡事7分保守、3分積極，「這樣的資產配置像金字塔般地基牢固，如果反過來三七配置，做太冒險的安排，接地點太小，投資成果容易晃。」
國中時 灌輸投資觀
因此，每年當兒子紅包錢一到手，林瑞瑤會密集跟他聊聊今年的國際總體經濟趨勢與投資機會，同時給一個符合他投資屬性的建議：七成存定存、三成買基金。林瑞瑤說：「有時候他還是不放心時，我就建議他買基金的三成，可以再區分成七成投資保守型產品，另外三成才選擇比較積極的標的。」
林瑞瑤笑著坦承，這件刻意執行的理財教育一開始也是挫折頻頻，「小學時他也不太在乎，但一路堅持把握每年領紅包後的時間點做溝通，大概從國三以後，可能他知識也累積到一定程度，慢慢會主動提問，例如美國經濟如何？油價變化會怎麼樣影響投資報酬率？」
除了年初決定主要的投資布局，年中林瑞瑤也會對兒子再度說明投資成果，進行加減碼。她透露，兒子目前投資績效最好的是不動產系列基金，因為是從金融風暴後開始操作，買進時正好是低點，所以，累積報酬率有80％至90％。
「儘管累積報酬很不錯，但去年有點傷到，他就不高興，會一直想知道到底發生什麼事，為了想進一步了解市場狀況，以及經理人的操盤策略，所以才會問我部門何時聚會。」林瑞瑤苦笑說，不過她也欣慰紅包理財教育算是成功，因為終於勾起兒子對投資的好奇。
也因為投資，林瑞瑤的兒子對於國際大事會關心，「去年底，川普一當選美國總統，他就緊張兮兮跑來問我，怎麼辦？川普當選了，我該賣掉嗎？我勸他先按兵不動，美國股市後來出乎意料大漲，兒子就會想了解市場變化背後的因果關係。」
高校男 立志金融路
另外，林瑞瑤的兒子會特別對投資國的文化與政治下一番工夫研究，「曾經因為買了印度基金，他就花時間查找印度資料，包括基礎建設與種姓制度等。」不過，書本資訊跟現實顯然有段距離，後來林瑞瑤的兒子因緣際會到印度當國際志工，行前對於能到自己投資的國度還備感興奮，但想不到回來第一件事卻是告誡媽媽，「我覺得印度不是可以長期投資的國家，不只交通糟糕、基礎建設不便利，我還一直拉肚子。」
雖然兒子的觀察可能見樹不見林，「但起碼他關心了，也做了判斷，值得慶幸！尤其他現在想往金融這條路走，也算是無心插柳的結果。」林瑞瑤露出滿意的笑容。
林瑞瑤小檔案
- 年齡：48歲
- 學歷：國立中山大學管理學院財務管理所
- 現職：中國信託投信投資長
親子理財祕訣
- 小學起即灌輸「預算」概念，並認識「負債」。
- 國中後孩子領到紅包，會密集討論這筆錢該 放定存或投資。
- 年初帶著孩子展望全球經濟情勢，年中一起檢視投資成績單，並調整投資策略。
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