「每個人都想靠投資賺錢，但賠率比勝率更重要，這樣才不會因為擔心大賠而睡不著覺。」33歲的陳逸朴，一下班馬上趕來受訪，戴著深度厚重眼鏡的他，工程師性格表露無疑，「有一種資產配置組合叫Three Fund Portfolio，很簡單，就由3種標的：美股、非美市場和美債組成，我做過回測，過去10年股8債2的配置，年化報酬率12.26％。」
【達人理財】存5成薪買全球股債 33歲工程師靠4檔ETF滾千萬
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新冠病毒不斷傳出變異、美國QE即將退場…都讓投資人焦躁不安，不過，33歲的軟體工程師陳逸朴卻絲毫不受影響，他不研究個股、也不管政策脈動，只管將每月的5成薪資存下，並投入海外掛牌的4檔ETF。簡單1招，讓他在5年內滾出近千萬元資產，年化報酬率約12％。
陳逸朴投資小檔案
- 年齡：33歲
- 現職：軟體程式工程師
- 學歷：交通大學資工系、交通大學網路工程研究所
- 投資心法：
- 用低成本指數型工具，投資全世界
- 資產配置一定納入債券，股債比為8：2
- 不管股市如何，有錢就投入，讓資金自創複利效果
精算賠率 驗證再驗證
「意思是，持有此投資組合6年，本金就能翻倍。別忘了，這種方法可是不用選股也不用選時間殺進殺出，就能擁有如此表現。不過要注意的是，股8債2的最大下跌幅度是16.81％。但不論如何，比起全部持有股票，像去年因疫情導致的股災，美股最大下跌超過30％，有債的配置還是讓人比較能睡得著覺。」
畢業自交大資工領域系所的陳逸朴，不斷以數字說明、佐證資產配置大道至簡的威力。觀察他在網路上分享的投資文章，更是滿滿的折線、表格、柱狀圖…挖出過去的數據，驗證、再驗證是他的習慣。
當經過驗證，發現長期被動投資，賠錢比賺錢還困難，陳逸朴從2016年起，將多年儲蓄的100萬元全數投入ETF，並不間斷地將工作收入的5成再滾入。而他目前持有4檔海外掛牌的ETF分別是：VT（Vanguard全世界股票ETF）、VWRA（英國掛牌的全世界股票ETF）、BNDW（Vanguard全世界債券ETF）、VAGU（英國掛牌的全世界債券ETF），配置為股8債2。他透露，至今4檔ETF已讓他累積近千萬元資產。
招式一：分散投資 和全世界一起成長
從陳逸朴持有的股票型ETF，可以看出都是全球型產品。問他為什麼不以最厲害的美股市場為主，陳逸朴馬上又以數據說明，「雖然2010至2019的這10年，標普500指數年化報酬率達13％，新興市場不到4％；但往前推10年，新興市場是9.8％，美股甚至是負的。2個10年，兩種面貌。」
「把所有可能回報都掌握在手，不是既簡單又安全嗎？」他解析，1988至2019的30年期間，新興市場回報率為10.7％、美國則為10.8％，兩者不相上下，「所以不要猜測，買進全世界，就不用擔心押錯邊了。」
比較特別的是，一般投資人布局全球型ETF，會以美股掛牌的VT為主，但陳逸朴還將觸角伸及英國掛牌的VWRA，他解釋，該ETF因屬累積型，買進後不需擔心股息再投資或股息扣稅等問題，「且經過計算，投資VWRA比VT每年可省下約0.3％成本。」
招式二：債券收益率再低 也要納入配置
「持有債券，它會在順風時默默待命；但在逆風時，它會替你開啟引擎突破重圍。」雖然面對多年上漲的股市，多數人對債券不屑一顧，不過，陳逸朴始終將債券占比維持在2成，「我很怕波動度過大，有了2成債券，整體波動度會降2成。配置債券不為增加報酬、而是買保險。」
事實上，目前的債券配置曾經過一番轉折。陳逸朴指出，他剛開始選擇債券ETF是以績效掛帥，買進EDV（Vanguard美國延期公債ETF），「股債是呈負相關沒錯，但沒想到在美股向上的過程中，EDV淨值竟從140美元跌至110美元。買了債券還要承受如此大的波動，實在本末倒置，所以之後馬上轉為BNDW、VAGU這兩檔ETF，雖然獲利率較低，但起碼讓人安心。」
招式三：不逢低加碼 有錢就投入
不同於許多投資人會保有現金，等待市場下跌時再進場，陳逸朴則是笑說，「我恐怕很難加碼，因為已經all in了。」他強調，長期投資不需逢低加碼，有錢就該投入，不需要等著下跌的到來。
會有這番體悟，是因為陳逸朴曾以標普500的歷史數據，拉出不同投資時間長度，估算逢低加碼與定時定額兩者間的總資產報酬，他發現，只要投資時間在30年以上，下跌就加碼的策略反而輸給定時定額，「我還做過越跌加碼越多的回測，結果也是一樣。」
如今陳逸朴以年為單位，定時定額將錢投入市場，「我已備有半年緊急備用金及買房準備金，每月可存下收入的5成來投資，且只進不出。」
「去年3月全球股市崩盤，我當時想等更低點再買進，結果等到市場都反彈，還是沒進場。」長期關注陳逸朴部落格的王立傑提到，他是看到陳分析逢低買進並沒優於定時定額的文章，才加強他投入市場的決心，於去年6月進場，「我現在已將手中閒錢9成5都投入。」
也被陳逸朴圈粉的陳惠婷坦言，陳逸朴的文章雖總是大量使用數據說明投資理論，讓她看得很吃力，「卻激勵我找更多資料，我最近開始買一些ETF，只盼幫女兒們多存些教育基金。」
沒安全感 苦研投資術
談到與投資的連結，陳逸朴不諱言是因為對家庭財務的不安，「讀高中時，父親因為投資公司及買股失利，家中經濟陷入困境，念大學和研究所我都得申請學貸，每月生活費6千元也是爸媽向親友借貸而來。」他提到，因為急著想幫家裡解決經濟狀況，所以剛進入職場時，跟買別人推薦的阿里巴巴等3檔美股，結果1年後賠3成出場。
「我花大量時間閱讀並從網路蒐集資料，誰的方法看起來厲害，就筆記學習，用功程度不亞於當年的升學考試，但努力學了老半天，也沒看出成果。」陳逸朴苦笑，「是之後接觸綠角的文章，再加上閱讀指數型基金教父約翰柏格的理論，才真正了解到，原來指數化投資可如此不費心力，也能得到應有報酬。」
找對方法後，儘管陳逸朴不期待賺快錢，卻賺不停，「我幫家裡償還了百萬元債務，也幫自己存近8位數資產。」最後他有感而發地說，「若想快速致富，那就買樂透吧！但投資無法靠運氣，要靠適合的投資工具，加上時間的累積。」
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