2023.12.28 12:11 臺北時間

【實支險變革1】金管會出手管制實支險 「沒保證續保」保單影響最大

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財經理財
金管會管制實支險,要求業者落實通報、及損害填補原則。
金管會管制實支險,要求業者落實通報、及損害填補原則。
金管會決定管制實支實付醫療險,日後朝損害填補原則給付理賠,雖然不溯及既往,但若手上的保單沒有「保證續保」條款,保單一旦停售,保戶重新投保時,就可能受到新制度影響。
為了避免民眾靠生病、意外來賺理賠金,金管會宣布,2024年實支實付醫療險(以下稱實支險)要做出重大變革,朝「損害填補」為原則,也就是說醫療費用支出多少、保險就賠多少;不過新法令不朔及既往,已有實支險的民眾不受影響,只是若手上實支險沒有保證續保功能,如產險業者發行的實支險,萬一商品停售,保戶再買新的實支險,日後就必須適用新規定。
因醫療科技進步、實際住院天數減少,民眾追求更好的醫療品質,到醫院動一次手術經常花費數萬元不等,為了將就醫花費轉嫁至醫療險,近幾年民眾購買第2張、第3張實支險的買氣始終不墜,而保單出險率也隨之提高,多張能副本理賠的保單陸續停售,例如2023年台灣人壽停掉網友口中地表最強的實支險-新住院醫療保險附約(85)。
為何民眾會需要第2、3張實支險?以住院手術為例,當中花費最大的是住院醫療雜費,包含血液、餐費、自費藥材等都包含其中,也是實支險理賠最大的部分。
舉例來說,就醫住院雜費是20萬元,實支險的保額為15萬,理賠上限就是15萬元,但若有第2張實支險,理賠限額也是15萬元,民眾能向醫院多申請一張醫療收據副本,用來向第2張可副本理賠的實支險申請理賠金,也就是當次住院的理賠金為30萬元,扣除民眾支出的20萬元,還能多拿到10萬元自由運用。
金管會認為,保單是損害填補原則,花多少、就賠多少,2024年起將管制實支險的理賠,以上述為例,若有2張以上的實支險,則平均分攤、或按比例分攤該次醫療費用,細節將與保險業者再進行討論,同時也要求業者要落實投保通報機制。
平民保險王劉鳳和表示,產、壽險業都有銷售實支險,雖然金管會新制不溯及既往,但若手上的保單沒有保證續保的條款,或如產險公司是一年一約、每年都有新的核保規定,勢必會受到新制度的影響。
更新時間|2023.12.28 12:11 臺北時間
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