2023.12.28 10:50 臺北時間

【實支險變革2】搶買第2張實支險考量3重點 有需求優先挑這幾張

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財經理財
住院接受醫療,許多隱形費用會在出院後慢慢產生,這些都不在醫療險理賠範圍內。
住院接受醫療,許多隱形費用會在出院後慢慢產生,這些都不在醫療險理賠範圍內。
金管會決定2024年管制實支險理賠原則,醫療險確實依據損害填補原則理賠,但一場疾病、意外有許多費用無法靠醫療險支付,專家呼籲,重新修改原則時應多方考量。另外,民眾究竟是不是該買第2張實支?若預算足夠、有需求,住院雜費額度不到10萬元、且也沒有門診手術理賠項目,則可考慮。
為避免民眾靠生病、意外賺取更多的醫療險理賠金,金管會決定出手管制實支險未來的理賠規定,消息一出後,保險業務員電話忙到接不完,大家都在問:「該先趁還沒實施新制度前買第二張實支嗎?」
「健康醫療保險無論在國外實務,或是國內學說論述上,確實都主張應適用損害填補原則,我們認同制訂新的商品制度,以遏止利用醫療保險牟利,或者勾結不肖醫療機構詐騙保險金的歪風;但台灣醫療現況仍有許多隱形的支出無法申請保險理賠,建議主管機關應將這些問題納入新政策中考量,建立一個健康的保險制度。」捷安達保經董事長吳鴻麟說。
吳鴻麟進一步指出,醫療險能理賠的主要是由醫院開出來的單據,但一場生病或意外,有許多隱形的費用並不在醫療險理賠範圍,「例如住院期間的看護費用、家人請假陪病、特別醫材、出院維生設備和輔具等,這些都無法由醫療險理賠,卻會讓家庭支出大增,尤其對中低收入的家庭來說,是很大的負擔。」
那麼,該趁現在挑第二張實支險嗎?吳鴻麟說,保險應該回歸自身需求,而非有新制度實施、商品停售就趕快去買。
禾亞保經業務副總陳俐縈說,如果手上的實支險是多年前購買,住院雜費額度不到10萬元,或是門診手術不理賠,自己預算又足夠,就能再考慮買第二張。
陳俐縈指出,依據未來醫療趨勢,自費醫療可能越來越多,費用也昂貴,建議2張實支險加總住院雜費至少要有20萬元,門診手術理賠額度則要超過5萬元,且因手術與處置的理賠認定不同,第2張門診手術要包含大範圍的特定處置,例如腸胃鏡切除息肉,對保戶來說是手術,但在健保的認定中是處置,若門診手術有包含處置,就能獲得理賠。
目前實支險仍有全球人壽、台新人壽、中國人壽等的保單,有提供醫療收據副本理賠,不過實支險都是附約,民眾必須要先購買一張主約,才能附加,且每家特色不同,必須依照自己的需求選購。
以台新人壽為例,門診手術的額度是住院手術一半,目前是業界最高,且門診手術的理賠範圍廣,包含牙齒特定治療,業界少見,但缺點是沒有轉住院日額的理賠機制,如果保戶住健保病房、在病房費上就沒有理賠金。
醫療收據副本理賠實支實付住院醫療險
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資料來源:各保險公司網站
更新時間|2023.12.28 11:26 臺北時間
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