3月下旬，國內純網銀業者先後宣布揮軍新業務，被視為「國家隊」的將來銀行搶頭香，宣布開辦基金銷售業務，攜手10家投信業者，目標今年導入萬人成為財管用戶。同時，力拚今年第二季底前，取得外匯執照再開拓新基金業務。將來銀行總經理許柏林直言，隨著服務更加周全，「就能從吻仔魚長大變鯰魚，力拚後年能由虧轉盈。」
【財經時事】純網銀去年大虧33億元 將來銀、LINE Bank搶財務管理大餅
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國內純網銀上路已逾3年，據金管會統計，包括LINE Bank（連線銀行）、將來銀行、樂天商銀3家業者去年總計虧損逾33億元。為拚翻身獲利，本刊調查，LINE Bank、將來銀行大舉拓展財務管理業務，樂天商銀則全力衝刺企業客戶。目前開戶數最多的LINE Bank有望明年虧轉盈，將來銀行也拚2年內獲利，「希望能從吻仔魚長大變鯰魚。」將來銀行總經理許柏林說。
不只將來銀行大步先行，純網銀開戶數最多，同時已取得外匯執照的LINE Bank（連線銀行）也宣布攜手凱基證、富邦證，推出了國內證券交割帳戶平台，希望強強聯手打造「快金融」生態圈，總經理黃以孟說：「LINE Bank核心競爭力在消金（消費性金融），最有把握在明年獲利。」
開放財管 力求由虧轉盈
本刊調查，成立迄今仍處於虧損的國內3家純網銀，為扭轉頹勢，各自祭出業務強項，將來銀、LINE Bank積極切入近年銀行業熱門的財管業務，「雖然大家都有心理準備，初期建置成本不低，但還是希望能盡快獲利，隨著增加近年銀行獲利大幅仰賴的財管業務，相信能加快獲利腳步。」一名純網銀高層透露。
事實上，國內3家純網銀開業迄今已滿2年，開戶數也已突破200萬，並持續增加。據金管會最新統計，去年LINE Bank虧損逾14億元，其次是將來銀行虧損12億元，樂天銀行虧損逾6億元，總計已虧逾33億元，將來銀、LINE Bank已相繼減資、再增資，以彌補虧損。
「對純網銀業者來說，現階段重心，已經不只是拚開戶數，更重要的是要拚獲利。尤其對將來銀、LINE Bank股東來說，去年才經歷減資再增資，自然有加速獲利的壓力。」一位金融業高層搖著頭說。
基金銷售 手續費收益高
眼見純網銀燒錢燒很大，主管機關金管會也出手助攻純網銀業者，去年起，已陸續開放純網銀試辦法人開戶、房貸、聯合參貸、跨足保險等業務，這次更直接送上銀行業的大補丸「開放財管（財務管理）業務」。
為何財管業務是銀行業大補丸？「銀行業獲利主要是依靠利差、手續費、投資三大支柱，近年獲利成長最高的是投資，其次是SWAP（換匯交易）、手續費收益，最後才是利差，隨著金管會開放純網銀承作財管業務後，純網銀要由虧轉盈，開始賺錢不是難事。」一名外商銀行高層說。
據金管會統計，去年台灣整體銀行投資收益達2,675億元，手續費收益就高達2,076億元。一名民營銀行高層指出，對純網銀來說，因為徵信相對困難，考量放款後所承受風險，就會相對保守，難以仰賴利差賺錢。「但對銀行獲利貢獻高的手續費收入，分成一般存款、換匯業務，以及理財商品銷售，預料將能替純網銀帶來獲利曙光。」
看準財管業務有利於虧轉盈，取得許可的將來銀行立刻聯合國內10家投信業者，開始銷售基金，還獨創投資帳戶、禮物卡及商品分享功能，爭取消費者青睞。「下一季會推外幣基金，目標財管用戶今年能突破1萬戶，整合個人金融服務，讓版圖完整。」許柏林說。將來銀行主管也透露：「由於將來銀在手機App使用者體驗頗受消費者好評，可逐步在年輕族群擴展。」
合作券商 主打消金業務
擁開戶數超過170萬戶的LINE Bank則透過API（應用程式介面）平台，打造自己的生態圈「快點生活圈」，串聯保險、聯名信用卡、證券交割、生活支付，以及分期信貸等服務，主攻「快金融」。
以證券交割為例，LINE Bank有別於將來銀行和投信業者合作銷售基金，而是選擇和凱基證、富邦證合作，擔任證券交割帳戶平台角色，不僅客戶可快速線上開戶，還能管理「多」個交割帳戶，查看各交割帳戶餘額，同時還能享有定期定額「日日扣」服務。黃以孟舉例說，從LINE錢包中登入網銀，就能在網銀上申請交割戶與證券戶。
雖然LINE Bank與將來銀不約而同都看好財管業務，但雙方策略仍有差異。黃以孟對本刊表示，LINE Bank的優勢、核心競爭力是消費金融，會以此盡力發揮。至於將來銀行則選擇平衡發展消金、企金，達成房貸、信貸、聯貸各1/3的業務目標。許柏林透露，房貸規模希望能從目前70億元繼續擴大，同時，已有4案審核中的聯貸業務，也能快速成長，「最晚明年達到三足鼎立，資產負債才會較為健康。」
至於外匯業務，LINE Bank已在年初取得執照，將來銀行則預估將能在第二季獲准。據悉，目前LINE Bank仍在測試階段，評估最少要測試超過1個月；將來銀則希望能力拚6月底前上線。「隨著2家網銀取得外匯執照，未來可推出外幣定存、外幣貸款、外幣基金等業務，進一步加速獲利。」一家純網銀業者說。
換匯便捷 線上操作優勢
為何純網銀業者搶進外匯業務？一位銀行業者分析，由於上班族、年輕小資族較難在上班時間前往銀行，「純網銀全是線上辦理，目前美元和新台幣仍有利差、匯差空間，還可線上投資美股、債券都會是相當大的誘因。」
有別於將來銀行、LINE Bank攻進財管業務，開戶數排名「老三」的樂天銀行，並未遞件申請外匯業務。樂天銀大股東國票金透露，將選擇積極進攻法人授信、並著重推動企業金融及房貸業務，進一步提高存放比。
純網銀業者為求生，積極開拓新業務，現在把戰場擴大到財管業務，將來銀行、LINE Bank都推出優惠搶客，將來銀還祭出，6月底前申購基金，手續費、管理費0元的優惠，隨著純網銀大戰持續延燒，消費者仍是最大贏家。
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