「以前在台上，我都會跟學生說：只要努力就會成功！現在我不敢這樣講了。」教書28年，孫鳳群感慨道：「有個學生很會畫畫，畢業後到服飾店工作，月薪2萬8；還有學生是連鎖美髮店資深設計師，40歲了月薪只有3萬多元；現在我推動理財教育很大原因，就是不捨看到學生領低薪。」
【達人理財】無聊投資法年賺8% 高中老師靠ETF退休金翻一倍
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去年從高中教職退休的孫鳳群，年輕時因為爸爸的壽險理賠金展開理財之路；透過ETF分散布局方式，配合定期定額及大跌加碼等方法，不但幫自己的退休金翻1倍，更將這套穩健投資術傳授給學生。她堅定地說，只要維持進出場紀律，不用天天盯盤，也能安心年賺8%，加薪不求人。
四大類投資 助鐵飯碗鍍金
35度的熱天，孫鳳群頭頂烈日，談到薪資差別待遇，熱血沸騰且意難平，「念理工科的可能3、5年就能年薪百萬；文科生難道矮人一截、對社會沒有貢獻？但後來我懂了，低薪沒關係，會理財，學生照樣能安享全球經濟成長紅利。」
師大國文系畢業的孫鳳群，去年從高中教職退休，雖然捧著鐵飯碗，但多年來，她為翻轉文科生低薪宿命做了不少功課，並找到具體可行的作法，還將自己的鐵飯碗鍍金。過去12年，她自存的第二筆退休金已增值170％，年化報酬率約8.6％，能達此佳績用的卻是既無趣又保守的作法。
首先，透過標的分散及時間分散，盡可能降低投資風險。「退休金首重穩健，因此我以一籃子股票為主，例如ETF、基金，避免單押個股。」事實上，孫鳳群投資的何止一籃子股票，根本是好幾籃子，包括美股、台股、新興亞洲及美債。「美股是最大市場、台股是最熟悉的市場，新興亞洲則是未來最具潛力的市場，美債則可緩衝股市波動。」就像為退休金作戰布陣，每個標的配置都有意義。
三階段停利 緩步賺睡得穩
其中，美股及台股投資標的是投信發行的ETF，包括元大S&P500（00646）及元大台灣50（0050）；新興亞洲市場部分，則透過短、中、長期績效排名前二分之一，篩選出東協基金，「ETF是資本市場上的偉大發明，不但能自動幫投資人汰弱留強，交易成本也更低，可惜國內還沒有新興亞洲ETF，所以用基金替代。」
選定標的後，孫鳳群依比例將資金分36個月定期定額投入，「因為股市循環大多3到5年為一週期，以3年為投入單位，可分散進場時間風險，不用擔心買在高點被套牢。」至於出場點則分三批，分別是獲利10％停利1/3、跌破月線再出場1/3，倘若跌破季線就賣出最後1/3。
以0050為例，孫鳳群自2004年7月起，每月定期定額投資1萬元，至2006年1月，定期定額獲利達11％，她便先賣出總金額的1/3，約7萬元落袋；之後就持續扣款，直到2007年11月初，股價跌落月線一週且大環境有疑慮，才又賣出手中總額1/2；再隔一週後發現，0050下跌趨勢形成、且跌落季線，此時便將最後部位賣出。
「如果這段期間賺到10％而繼續持有，不先賣出1/3，直到跌落季線才整筆賣出，年化報酬率可達到12.4％，績效更好；但我實在膽小，為了讓自己睡得安穩，還是分3批落袋較放心。」孫鳳群認真地說。
遇回檔加扣 壓低投資成本
自2004年7月至2007年11月，孫鳳群總投入金額約41萬元，經紀律進出後，資產總值逾52萬元，累積報酬率超過28％，含息年化報酬率為9.7％。坦白說，這樣的操作成績在市場上絕非讓人驚豔，但對她而言，資金緩步進場，獲利分批落袋，投資節奏雖然慢卻相對安穩，如此踏實地反覆操練，也能坐享財富果實。
問孫鳳群為何要這麼費工的分批出場、還只能拿到較低報酬率？她解釋，「停利後的資金，會再分36個月傻傻投入，創造複利效果；分批出脫還有一個好處，是能做到高檔減碼；另外把錢先抽回來，就可確保低檔還有資金能扣款，用更便宜的價位，買進更多單位數。」
像今年初美國那斯達克指數跌落季線，接著道瓊在1月中旬跌落季線、且季線下彎，台股則在2月下旬跌破季線，孫鳳群便陸續出清美股、台股ETF，但以停利不停扣方式，將拿回來的資金分成36個月繼續投入。「若指數自高檔下跌超過30％，就每月再加碼扣款1至2次或變成週扣款，倘自低檔反彈超過一成，就恢復每月扣款一次。」言談間展現謹慎精明的一面。
孫鳳群的先生自嘲：「年輕時從沒想過要置產，投資理財經驗也是慘不忍睹，不但曾被同事倒會，還在朋友慫恿下買了8個塔位，現在還套牢，更不要說當了很久的月光族，結婚前全部資產只有5萬元。」
他說，直到婚後才從太太身上學到正確的理財觀，「原來房子不只能自住，還可產生被動收入；投資股票也不用玩出心臟病，利用懶人投資法、定期定額買進ETF，既能分散風險，長期下來也能累積一筆可觀的收益。」
理財養底氣 不畏年金改革
孫鳳群友人劉姐分享，「她是國文老師，卻擔起『媽媽銀行』的理專角色，耐心啟發學生理財觀念，例如鼓勵學生將每年的壓歲錢投入ETF，初出社會時就有一筆錢。不但為理財教育做好基礎建設，更為月領低薪的學生，找到補缺口的方法。」
出身雲林農家的孫鳳群，初接觸投資是因為父親去世後僅留下54萬元壽險理賠金，「我拿著這筆錢，幫年近70歲的母親投資。老人家的老本，只能賺不能賠，所以一開始，我就如履薄冰非常謹慎，並大量做功課研究，最後選定較能分散風險的ETF。」
孫鳳群欣慰地說，沒想到長期下來，投資效果還真不錯，後來也照著這個原則存自己的退休金。「學會理財，人生就有底氣，軍公教年金改革也不怕！但接下來勞保年金改革登場，對勞工的衝擊會更大，我的家人，還有很多學生都會受到影響…」講到這裡，孫鳳群略顯激昂地站了起來，她語氣堅定地說：「這就是我退休之後，持續推動理財教育最重要的動力！」
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