「為了退休規劃，我在基富通平台買基金，不只幫自己買，一家四口全買了，第一代商品推出就定期定額到現在超過5年，我很滿意。」台大財金系特聘教授張森林認真地說。2019年基富通推出「好享退」系列基金時，張森林就開始參加，還幫太太及兩個小孩都一起申購，「等孩子接近50歲時就有筆退休金，應該能感到很安心。」
【理財最前線】定期定額5年最佳成績38％ 基富通平台績效大檢視
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基富通在2019年推出退休系列基金9檔，2021年再推出好好退休系列，以低經理費、免手續費等優惠吸引投資人參與，鼓勵大家及早準備退休。5年過去，有投資人抱怨績效差而出場，但財經專家表示，退休平台基金本來就以穩健、不大賠、不大賺為主，建議調整心態，長期定期定額投資。
股債配比 隨時間調整
張森林說，過去海外求學過程，讓他認識人生週期基金，「這在國外很普遍，主要是依照人生不同階段風險與收益需求特性，配置基金內股債比重。」他因此認為，最不花腦袋思考的退休標的就是「目標日期基金」，因為基金會按照預定計畫退休的年分調整股債配置，越接近退休時間，債券比重越高、股票則降低。
例如預計20年後退休，現在就能買2044年的目標日期基金。張森林以他自己為例，他計畫2034年退休，所以申購的是基富通平台上的國泰泰享退系列保守類型的2029、及穩健類型的2039目標日期組合基金2檔，幫小孩投資的則是積極型的國泰泰享退系列2049目標日期組合基金。
相對於張森林對報酬滿意，網路上卻有人抱怨連連，表示自2019年8月起定期定額扣款群益投信全民成長樂退組合P基金，至2024年9月底，報酬率29.98％，「明明基金被歸類為積極型，但績效與保守穩健型相差不多，好享退讓人『好想哭』。」
其實，本來同一類產品就有好學生與壞學生之分，會被網友特別點名、並引起討論的原因在於，基富通是2015年在金管會指導下成立，而為鼓勵大家及早做好退休規劃，於2019年7月推出好享退退休基金，由3家投信的9檔基金開始，接著在2021年9月再推出「好好退休準備平台」，主打零手續費、低經理費的優惠。
據基富通統計，截至9月底，平台累計投資人數達28.5萬人，平台基金存量也突破1,500億元，退休系列基金存量近300億元、共7萬人參與定期定額扣款。目前共58檔基金，近30家投信產品供投資人選擇，是國內最大基金交易平台。
基金教母蕭碧燕指出，不論基富通的「好享退」、還是「好好退休」系列，都是標榜穩健投資，大漲時績效不可能暴衝，大跌時受傷也較小，「投資人如果是受到免手續費的吸引去申購，又拿平台上的產品跟元大台灣50（0050）、或其他表現強勢的股市比較，註定要失望。」
短中長期 觀察報酬率
不論如何，退休規劃是長長久久的安排，穩定向上的報酬率終究是大家所希望見到的。那麼，究竟基富通平台上的哪些基金符合期待呢？依據Lipper（理柏）基金分類系統，平台上的產品可以區分為股債平衡型、台股、全球股市、美債、目標日期、環球債券基金等12類。
現在我們就來檢視退休系列基金經過5年來疫情、戰爭、通膨的考驗，目前績效如何？依據基金短中長期績效篩選，平台上的目標日期基金都位居同類型前段班，平衡型基金積極類型也表現穩健。
以2019年「好享退」系列國泰泰享退2049目標日期組合基金為例，5年、3年、1年的定期定額績效排名都在第1名，5年報酬率有37.95％，是平台上積極類型中表現最好的一檔。另外，歸屬於穩健型的國泰泰享退系列2039目標日期組合基金，定期定額5年也有逾36％的成績，都讓規劃退休金的投資者很安心。
若將「好享退」與「好好退休」系列綜合評比，因「好好退休」是2021年9月才成立，因此以近3年定期定額報酬率來看，可以看到台股類型的國泰小龍基金表現最好，達42.27％。值得一提的是，被歸類為穩健型的柏瑞環球基金-柏瑞環球重點股票基金Y，3年定期定額投報率竟有39.92％，與台股類型不相上下，更比積極型產品表現都來得好，值得投資人追蹤。
建議鎖定 全球型產品
張森林指出，退休是長期規劃，至少需要10年定期定額累積才能看出效果，投資人必須知道，要熬過市場下跌、盤整的時期才能迎來獲利。挑選原則上，他建議以鎖定全球股市的產品為主，且應選擇大型國際基金公司品牌，同時也能搭配一檔台股基金，直接追蹤台股指數。
他點名，元大台灣加權股價指數基金R追蹤台股指數、柏瑞環球基金-柏瑞環球重點股票基金Y、施羅德環球基金系列-環球永續增長（美元）C-累積、普徠仕（盧森堡）系列基金-普徠仕全球焦點成長股票Q級別（美元）、百達-Quest全球永續股票-P美元、紐約梅隆環球股票投資基金-美元C級別，都是不錯的選擇。
其中，柏瑞環球基金-柏瑞環球重點股票基金Y級別是法人類基金，原本手續費較自然人申購已經便宜一些，在基富通上架後基金經理費還有再打折，對投資人更有利。
基金醫生馮志源表示，基富通退休系列上的基金，基本上以不虧本為目的，很難大賺，但只要長期趨勢向上、持續增值就很好，適合不熟悉財務知識的小白，「建議無腦挑選首選『目標日期』類基金。」而保守、接近退休年齡的投資人，則能挑選債券比重較高的基金，或從「目標日期」基金中挑選離現在年分較近的基金。
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