許多保戶已經發現美元利變壽險，只要過了銷售期、從銀行通路下架後，利率就開始一路下滑，而且不論市場利率如何上漲，宣告利率就是始終聞風不動；再加上投資型保單被金管會限制越來越多後，保險公司開始走起回頭路，推出分紅保單。但仔細拆解分紅保單，其實理念與利變型保單相差無幾，保戶在購買前一定要知道3件事。
1.分不分紅？投資能力、董事會決定
配息達人郭俊宏解釋，保戶首先該了解，分紅保單與利變型保單，都是依靠保險公司在該張保單上的投資能力為主，也就是說，要真的能「分到紅」，保險公司過往的投資能力應列入重要參考；且分不分紅、分多少紅，會透過保險公司的董事會做決定。
2.分紅內容難釐清，只能信任保險公司
第二個該了解的事是，保單能分紅，主要有三項元素，包含死差異、利差益及費差異，利變型保單只靠利差異，分紅保單則多了死差異及費差異的分紅。
因為只有壽險能設計分紅保單，死差益是指該張保單的死亡理賠率低於預估而產生的收益，例如保單原先預估的死亡率是2%、但實際只有1%，當中的1%就會變成收益；費差益則是該張保單的營業成本因節約得當而產生的收益。不過不論死差、費差、利差，保戶很難從公開資訊查到單一張保單的實際資金運用狀況，只能「信任」保險公司。
3.適合有大量外幣需求、只想保本的族群
最後，外幣分紅保單適合誰買？郭俊宏說，本身就有大量外幣需求、只想保本的族群再考慮，畢竟保戶要透過層層關卡，才能享受到該張保單的紅利，對原本資金就龐大、需要去化資金、又不想只做定存的族群來說比較適合。
