國內金融詐騙案層出不窮，11月2日又爆出黑道勾結前星展銀行理專（理財專員），共謀吸金詐騙逾4,800萬元，涉案理專最後以40萬元交保。主管機關金管會為補破網，宣布明年將對各銀行理專財管業務做全面清查。
【全文】遭控私賣非法金融商品 國內7銀行理專捲入澳豐案
會員專區財經理財
台灣史上最大金融詐騙案—澳豐案如滾雪球般持續擴大，日前澳豐受害人向本刊指控，有國內銀行理財專員涉嫌私下販售澳豐金融產品，並利用銀行辦公室銷售騙取信任，使得投資人血本無歸，已於10月中向金管會檢舉。據統計，因銀行理專兼差推薦，購買澳豐產品的受害人多達15人，共有7家國內銀行理專涉案，「澳豐在台銷售公司兆富非常可惡，還滲透到銀行，真是囂張到極點。」澳豐受害人自救會成員氣憤地說。
金管會喊話言猶在耳，沒想到，國內銀行又再爆出銀行理專捲入重大詐騙案疑雲，本刊日前接獲爆料，台灣史上最大金融詐騙案—澳豐案，共有7家銀行理專、行員涉案，疑似私下和澳豐在台銷售公司兆富合作，向銀行客戶推薦澳豐非法金融產品。
銀行內銷售 搏取信任
10月中，受害人Ginny帶著厚厚資料向本刊投訴，「我先生在科技業工作，公司薪轉戶是國內知名銀行之一，該行張姓理專因此認識我先生，並向他推薦澳豐金融商品，我們夫妻倆從2015年起陸續投入2千萬元養老金，現在一夕蒸發，還好我們都還在工作，只能繼續努力賺錢。」Ginny苦笑說。
本刊進一步和Ginny的先生Andrew聯繫，Andrew氣憤指出，張姓理專告訴他，澳豐金融產品是私人銀行業務，「全身穿金戴銀的理專，還約我在銀行的VIP室，讓我們鬆懈心防，誤以為是高檔私募基金，期間換匯、匯款也都是理專在銀行協助辦理，沒想到竟是騙局，連理專也賣詐騙商品。」
本刊調查，受害的不僅Andrew夫婦，澳豐受害人自救會召集成員Michael透露，目前自救會統計因銀行理專推薦購買澳豐產品的受害人多達15人，共有渣打銀、聯邦銀、日盛銀（現已被併入北富銀）、國泰世華銀、北富銀、元大銀、永豐銀7家國內銀行理專涉嫌私下違法販售，「甚至有些受害人的匯款單，還是理專填寫的。」
Michael更憤怒指控，「澳豐在台銷售管道兆富，不僅大舉挖走銀行理專，還挖牆角，把高資產客戶也帶去兆富，後來還與在職的理專或行員合作銷售非法的境外金融商品，真是囂張到極點。」
年薪六千萬 理專跳槽
像讓Andrew受害的張姓理專的丈夫，原先也在另一家銀行任職，後來辭職去兆富，「因為是理專出身，所以介紹金融商品頭頭是道，邏輯清楚，讓我們不疑有他。」Andrew越說越氣，還透露他10月中已向金管會、銀行投訴，「目前銀行有約我聊過，金管會還沒答覆。」
究竟兆富為何能成功勾結銀行理專，讓銀行理專願意鋌而走險？原來是看上兆富的高佣金制度，因此不少銀行理專甚至乾脆離開銀行，直接帶兵投靠，「澳豐給兆富的抽佣高達2成，Top Sales（頂尖業務）前20名平均年薪高達200萬美元（約逾新台幣6,400萬元）。」台灣受託參與調查人士透露。
1名銀行高層嘆氣說，由於目前銀行理專、行員銷售理財商品，普遍佣金只剩個位數，「雖然有些理專、行員明知此舉違法，仍甘願冒險，這次爆出理專勾結兆富業務就是明顯案例。」
金管會要查 箭指雙方
本刊調查，總公司設在賽普勒斯的澳豐，5月底正式宣告清算倒閉，而澳豐母集團—香港旭暉金融集團（EASTHILL Financial Group Limited）旗下2家外匯經紀商：城信資本英國（City Credit Capital Ltd., CCCUK）、城信資本納閩（City Credit Capital（Labuan）Ltd., CCCL）也相繼宣告倒閉，這樁世紀騙局連環爆，造成全台1.3萬名投資人受害，目前詐騙金額已攀升至2千億元。
由於澳豐已向賽普勒斯證券交易委員會（CySEC）申請自願放棄經營，澳豐指定的清算人也已進場接管，考量逾9成受害人為台灣人，澳豐指定清算人為了解澳豐案受害情況，也同時委託台灣民間機構一併參與調查。
8月底，澳豐首度舉辦受害投資人線上會議，澳豐實際負責人董身達並未直接面對投資人，反而委由澳豐指定清算人委任律師和財務顧問出面說明，讓投資人大失所望，迄今投資人仍未拿回投資金額。
對於銀行理專勾結兆富業務違法販賣商品，本刊分別向金管會、涉案銀行查證，金管會表示，該案仍在調查、了解，但官員嚴肅指出，由於銀行員、理專執行業務，即代表銀行，銀行員、理專不能私自販售非銀行核准商品，「就算該名理專現已離職，但她是在職時銷售澳豐金融產品，的確已違反銀行相關規定，將針對涉案銀行、銀行員進行調查，是否有落實內控。」
相關涉案銀行都對本刊強調，銀行並未出售澳豐金融產品，已針對個別理專是否私下販售澳豐金融商品一事調查，「若有違反內控、違法事證，一定會對相關人等究責。」銀行高層也提醒，民眾若對商品有疑慮一定要向理專直屬主管或銀行反映，以免投資權益受損。
若內控不實 銀行有責
甄明法律事務所陳昭龍律師指出，銀行理專販賣非法境外基金，已違反《境外基金管理辦法》和《投信投顧法》，理專又利用銀行辦公室銷售產品，博取投資人信任，銀行內控明顯有缺失，恐怕得負連帶責任，但相關責任釐清仍須經法院認證。
今年以來，已有多家銀行爆出數起行員勾結詐騙集團，涉入洗錢案，涉案銀行也遭金管會重罰，卻無法遏止行員、理專勾結詐騙集團的情況。一名金融業高層坦言，「雖然金管會、銀行耳提面命告誡理專、銀行員，金管會甚至考慮將理專十誡擴大至銀行員，但實務上，銀行仍很難確實掌控理專、行員個人行為，只能建議投資人，就算是熟識的理專、行員介紹理財產品前，也要停看聽，多了解產品資訊，以免變成待宰的羔羊。」
本新聞文字、照片、影片專供鏡週刊會員閱覽，未經鏡週刊授權，任何媒體、社群網站、論壇等均不得引用、改寫、轉貼，以免訟累。
小心意大意義，小額贊助鏡週刊！
贊助本文